Совкомбанк — кредит для пенсионеров под низкий процент

Содержание
  1. Условия кредитования
  2. Требования к заемщикам
  3. Как заключить договор
  4. Необходимые документы для пенсионера-заемщика
  5. Заявление о предоставлении потребительского кредита пенсионеру
  6. Способы получения Заемщиком кредитной истории_353-ФЗ с 01.07.2014
  7. Справка о доходах по форме Банка
  8. Как подать заявку на пенсионный кредит в Совкомбанке
  9. На какой срок можно взять кредит
  10. Услуга Гарантированная ставка
  11. Что такое статус «Почетного клиента» в Совкомбанке
  12. Кредитные программы Совкомбанка для пенсионеров
  13. Пенсионный плюс
  14. Стандарт плюс
  15. Экспресс плюс
  16. «Для ответственных +»
  17. Под залог недвижимости Альтернатива
  18. Под залог авто
  19. Супер Плюс
  20. «Мы сошли с ума»
  21. «12 % плюс»
  22. «14,9%»
  23. Сравнение кредитных программ
  24. Способы погашения кредитов
  25. Особенности погашения
  26. Как еще можно снизить ставку по кредиту в Совкомбанке
  27. Преимущества и недостатки
  28. Отзывы пенсионеров
  29. Выводы

Условия кредитования

Гибкие условия предоставления кредита позволяют получить заем всем желающим:

  • допустимая сумма от 40 до 200 тысяч рублей, для работающих – 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 12%;
  • страховка не является обязательной;
  • максимальное ограничение по возрасту – 85 лет.

Для клиентов банка представлены простые условия:

  • быть гражданином России,
  • иметь постоянную прописку,
  • иметь удостоверение пенсионера,
  • подходить по возрасту.

Требования к заемщикам

Список минимальный:

  • Возрастной ценз — 85 лет на момент окончания действия договора.
  • Иметь пенсионное удостоверение.
  • Быть гражданином России с пропиской в любом регионе страны, при условии, что ближайшее отделение банка находится на расстоянии не более 70 км.

Из документов понадобятся: паспорт, пенсионное удостоверение, документы, подтверждающие владением недвижимостью или транспортным средством, если пенсионер берет кредит по соответствующим программам.

Как заключить договор

Договор кредита заключается только в отделении при наличии запрашиваемой «Совкомбанком» документации, но подать заявку потенциальный клиент сможет и из дома, если имеет компьютер или ноутбук и выход в интернет. Также доступен удобный онлайн-калькулятор, позволяющий заранее узнать предварительно доступные сроки, ставки и суммы.

Для подачи запроса на веб-сайте финансовой организации открывается специальная форма: тут с помощью виртуального рычага указываются срок и желаемый размер суммы кредитования, а в поля вводятся ФИО, регион проживания, контактный телефон и дата рождения. После заполнения всей формы и отправки заявки ожидайте: должен позвонить сотрудник для уточнения условий и назначения встречи в офисе.

Важно! При заключении договора нужно быть внимательнее, чтобы не упустить важные моменты и избежать ошибок в дальнейшем.

Необходимые документы для пенсионера-заемщика

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Пенсионное удостоверение установленного образца/справка из ПФР, подтверждающая статус пенсионера (Клиентам не пенсионного возраста: женщины до 55 лет/ мужчины до 60 лет включительно). Для Клиентов пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документ из списка* (пенсионное удостоверение/справка из ПФР – не обязательны).

* Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство.

Заявление о предоставлении потребительского кредита пенсионеру

Способы получения Заемщиком кредитной истории_353-ФЗ с 01.07.2014

  1. Узнайте, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, где вам предоставят всю информацию. Не исключено, что данные о Вас хранятся сразу в нескольких бюро. Обратите внимание, что узнать кредитную историю можно только через официальные источники. Все предложения, обещающие за определенную плату предоставить историю займов любого гражданина, не более чем уловки мошенников.
  2. Обращайтесь в офис БКИ, где находится ваша история. Из документов при себе необходимо иметь только паспорт. Если в вашем населенном пункте нет представительства организации, вы можете направить запрос заказным письмом на адрес нужного вам бюро. В письме должны быть указаны паспортные данные, вся информация заверяется нотариально. Кредитное бюро должно предоставить вам ответ в течение двух недель. Раз в год вы можете запросить информацию по своей кредитной истории совершенно бесплатно. Стоимость повторного обращения – 200-500 рублей.
  3. Найти свою кредитную историю можно и через Интернет, на официальном сайте Центрального банка – www.cbr.ru. Здесь вам предложат ввести свои данные вместе с цифровым кодом (произвольная комбинация из 4-15 символов – цифры, заглавные буквы кириллицы или латиницы), который обычно выдается вместе с договором по кредиту. Код формируется заемщиком самостоятельно и, как правило, прописывается в кредитном договоре при оформлении займа. Если код не был сформирован своевременно, заемщик может создать его в любом банке, БКИ или онлайн через сайт АКИ (стоимость услуги порядка 300 рублей).Если этого кода у вас по какой-то причине нет, вы можете получить его в банке, но уже на платной основе.
  4. Узнать свою кредитную историю вы можете и через банк, который отказал вам в выдаче займа. Для этого необходимо прийти в банк и подать запрос на получение кредитной истории. Отказать вам не имеют права.

Справка о доходах по форме Банка

Как подать заявку на пенсионный кредит в Совкомбанке

К настоящему моменту банк практически полностью перешёл на дистанционную обработку заявок. Подавая онлайн-заявку, соискатель существенно сокращает общее время на оформление кредитной программы.

При подаче заявки необходимо указать первичные данные. По ним кредитная организация принимает предварительное решение. В заявке указываются:

  • ФИО.
  • Регион проживания.
  • Возраст — количество полных лет к моменту подачи заявки.
  • Точная дата рождения.
  • E-mail — при наличии.
  • Контактный телефон — мобильный и стационарный.

Далее даётся согласие на допуск банка к персональной информации заёмщика. После проверки информации заявка может отправляться на рассмотрение. Срок рассмотрения — несколько минут.

В день подачи заявки с соискателем связывается менеджер клиенткой службы. В процессе уточнения информации, потенциальному клиенту назначается дата визита в ближайший офис для оформления (подписания) договора.

При подаче заявки необходимо указать первичные данные. По ним кредитная организация принимает предварительное решение

Для успешного завершения процедуры оформления, потенциальному клиенту нужно вовремя прибыть в офис банка. С собой необходимо иметь документы, указанные в описании к кредитной программе — паспорт и пенсионное удостоверение. На этих же условиях, но уже по другой программе, пенсионеры получают и кредит без процентов. Здесь можно возвращать всю сумму уплаченных процентов на счет карты “Халва”.

Процесс подписания соглашения длится примерно полчаса. За это время согласовываются конечные условия сотрудничества. Финальный этап — выдача одобренной банком суммы клиенту на руки или на персональный счёт.

Погашается задолженность по установленному банком графику платежей. Досрочное погашение, как и отступление от графика, допускаются по заведомой договоренности с кредитной организацией.

На какой срок можно взять кредит

Сроки кредитования по данной программе фиксированные. Диапазон для выбора длительности пользования средствами не предусматривается. Сумма и сроки не увязываются.

Допустимые сроки пользования средствами: 12, 18, 24, 36 месяцев. Это означает, что пенсионный кредит оформляется на один из представленных сроков. Промежуточные значения не используются при оформлении.

Услуга Гарантированная ставка

Совкомбанк предлагает воспользоваться услугой Гарантированная ставка, чтобы понизить переплату по кредиту. Опция предусматривает перерасчет выплаченных денежных средств, уже после его погашения, по тарифу 14,9%. Разница между выплаченными процентами и новым расчетом возвращается на счет пенсионера.

Чтобы Совкомбанк применил новый тариф, необходимо выполнить несколько обязательных условий:

  • Услуга подключается платно. Ее стоимость составляет 3,9% от кредита.
  • Пенсионер должен вступить в коллективное страховое соглашение.
  • На этапе оформления пенсионер должен предоставить сведения о доходе – справку из ПФ.
  • Выплаты по кредиту требуется совершать своевременно, не допуская просрочек (особенно в последние 12 месяцев).

Как видно, интерес в данной услуге для пенсионера весьма сомнителен. Требуется оплатить дополнительно за полис и за активацию опции, что в итоге превышает предусмотренные по программе проценты без услуги ГС (16,4%).

Что такое статус «Почетного клиента» в Совкомбанке

Чтобы уменьшить процентную ставку, можно также перевести в Совкомбанк пенсию или заработную плату. В этом случае вы получите статус «Почетного клиента». Это дает возможность сэкономить на выплатах по кредиту.

Ставка для «Почетного клиента» будет снижена на 5% годовых (но не менее 14,9% годовых).

Вы также получаете ряд других бонусов. В том числе:

оформление кредита по 1 документу;
автоматическое списание средств в счет погашения кредита;
прием заявок по телефону.

Кредитные программы Совкомбанка для пенсионеров

Финансовое учреждение разработало для пожилых соискателей несколько кредитных портфелей. Они разнятся по основным критериям: лимит, процентная ставка, сроки, условия для одобрения.

Пенсионный плюс

Хоть эта программа предназначена для пенсионеров, однако не многие действительно могут себе его позволить. Совкомбанк выдвигает требование – со стажем свыше четырех месяцев. Так что неработающим пенсионерам получить его тяжело.

Для людей, удовлетворяющим этим требованиям банка, будут предоставлены наиболее выгодные условия:

Срок взятия
Минимальная сумма 40 тыс. руб.
Максимальная сумма 300 тыс. руб.
Процентная ставка при целевом использовании свыше 80% займа 16,4%
Процентная ставка при целевом использовании менее 80% займа 26,4%

Если получение пенсии через Совкомбанк осуществляется, то ставка будет снижена на 5%, также перевод пенсионных выплат можно оформить непосредственно в момент оформления кредита и тогда ставка также снизится.

Еще один вариант понизить ставку на 5% для пенсионеров, это использовать сервис Бест-Ту-пей для погашения задолженности по кредиту.

Чтобы узнать, какой процент в итоге может получиться у пенсионера по данному займу, необходимо обратиться к сотруднику в отделении и тот подскажет примерные данные.

Пенсионный кредит в Совкомбанке по процентам самый выгодный, да и сумма займа вполне удовлетворяет большинству запросов от клиентов банка. Поэтому, если пенсия уже зачисляется на счет в Совкомбанке и понадобился кредит, то даже не стоит искать другой банк, выгоднее условий не предложат.

Стандарт плюс

Пенсионеры могут взять не более 300 тысяч рублей на срок от года до трех. Процентная ставка по кредиту будет зависеть от целевого использования средств. 22% годовых будет начислено пенсионеру, использовавшему более 80% суммы займа по целевому назначению, а в противном случае человеку выдадут деньги под 32% годовых, а вот эта ставка уже совсем не радостная.

Условия по переводу пенсии в Совкомбанк и в этом кредите действительны, ставка при таком действии опустится на пять пунктов. Это условие для пенсионеров действует при оформлении любого кредита наличными.

Экспресс плюс

Обязательные критерии, которым должен соответствовать пенсионер:

  • Гражданство РФ и постоянная прописка в одном из регионов страны.
  • На нынешнем месте соискатель должен быть зарегистрирован не менее 4 мес.
  • Работа по трудовой, стаж не менее 4 мес.
  • Наличие стационарного телефона дома или на рабочем месте.
  • Возрастной ценз — до 85 лет.
  • Проживание не дальше, чем 70 км от офиса банка.

Пенсионер имеет право воспользоваться “Гарантированной ставкой”, завести в Совкомбанке зарплатный или пенсионный пластик, и снизить ставку на 5 %.

Срок Лимит Процентная ставка Ставка по кредиту при нарушении целевого использования
6, 12, 18 месяцев 5 000 — 40 000 рублей 20,9% 30,9%

Финансовое страхование — платная услуга.

Размер платы за участие в страховании от Совкомбанка
Лимит/срок 6 мес. 12 мес. 18 мес.
до 99 999 9,60% 12,00% 14,40%

Страхование — не обязательная, но удобная функция. В случае страхового случая (травмы, болезни) не придется волноваться за регулярные платежи, их оплатить страховая компания.

Обратите внимание! Ознакомится с полным перечнем страховых случаев лучше до того, как давать согласие на страхование.

«Для ответственных +»

Кредит по данной программе выдается лицам, состоящим в браке и имеющим среднее специальное/высшее образование.

Условия кредитования:

  • сумма от 40 до 300 тысяч рублей;
  • Период от 1 до 3 лет;
  • Ставка от 19,9 до 29,9%.

Под залог недвижимости Альтернатива

Общие условия получения займа схожи с тарифами “Экспресс плюс” и “Стандартный плюс”. В качестве обеспечения могут выступать просто квартиры, части домов с участками земли, обособленные дома с участками земли, комнаты в квартирах коммунального типа или гостиничных комплексах, коммерческие постройки с участками земли или без них.

Банк выдвигает ряд требований к обеспечению:

  • Не допускаются повреждения внешних и внутренних конструкций, из-за которых недвижимость может считаться аварийной.
  • Имущество не должно подлежать капитальному ремонту, подпадать под реконструкцию или снос.
  • Не допускаются объекты, в отношении которых заключены предварительные договоренности, подразумевающие их продажу.

Если залоговым имуществом владеют несколько собственников, для оформления кредитного договора необходимо присутствие созаемщика. Также заемщики обязаны присутствовать, если обеспечение получено в дар, а у дарителя прописка на площади жилого объекта.

Срок Лимит % по кредиту без страхования % по кредиту со страхованием
60, 84, 120 месяцев 200 000 — 30 000 000 рублей 20,4% 18,9%

Лимит кредита не может быть менее 10 % от рыночной стоимости объекта. Финансовое страхование рассчитывается по программе в 2 этапа.

Кредит в рублях от Совкомбанка Тариф за первый год действия кредитного договора, % от суммы кредита Тариф за 2-й и последующие годы действия кредитного договора, в % от остатка задолженности по кредиту
200 000 – 299 999 9,90% 1,5%
300 000 – 399 999 8,50%
400 000 – 499 999 8,00%
500 000 – 599 999 7,00%
600 000 – 999 999 6,00%
1 000 000 – 1 999 999 5,00%
2 000 000 – 2 999 999 4,00%
3 000 000 – 3 999 999 3,00%
4 000 000 – 30 000 000 2,00%

Именно по этой программе заемщик может претендовать на максимальную сумму кредита от Совкомбанка.

Под залог авто

Оставить в качестве обеспечения транспортное средство и оформить кредит от Совкомбанка могут пенсионеры:

  • До 85 лет.
  • Официально трудоустроенные и стажем работы не менее 4 месяцев на нынешнем месте.
  • Зарегистрированные в одном населенном пункте РФ последние 4 мес., но место прописки должно быть не далее, чем за 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.
  • С действующим номером мобильного телефона.

Авто должно соответствовать ряду критериев:

  • Выпущено не более 19 лет назад включительно.
  • “На ходу”.
  • Не указано как обеспечение в других долговых обязательствах.
  • Куплено не в кредит. Подойдет только в том случае, если займ за авто полностью выплачен.

Финансовое учреждение одобряет кредиты без поручителей, но в конкретных случаях может потребовать указать их в договоре.

Срок Лимит % по кредиту Количество годовых процентов по кредиту при нарушении целевого использования
18, 24, 36, 48, 60 месяцев 150 000 — 1 000 000 рублей 16,9% 21,9%

Заемщик может оформить страхование здоровья от Совкомбанка на следующих условиях.

Сумма/срок 18 мес. 24 мес. 36 мес.в 48 мес. 60 мес.
150 000 — 199 999 13,80% 15,60% 16,20% 16,80% 17,40%
200 000 — 299 999 11,40% 13,20% 13,80% 14,40% 15,00%
300 000 — 599 999 9,96% 11,76% 12,36% 12,96% 13,56%
600 000 — 999 999 7,56% 9,36% 9,96% 10,56% 11,16%
от 1 000 000 и выше 6,48% 8,28% 8,88% 9,48% 10,08%

Пенсионер может воспользоваться услугой “Гарантированная ставка”, снизить ставку на 5 %, если оформит зарплатный или пенсионный пластик в Совкомбанке.

Супер Плюс

Условия для одобрения кредитования:

  • Возраст от 20 до 85 лет, но 85 лет соискателю должно быть не на момент заключения долгового обязательства, а на время окончания его действия.
  • Работа по трудовой со стажем не менее 4 месяцев.
  • В одном месте (любой населенный пункт РФ) пенсионер должен быть зарегистрирован не менее 4 мес.
  • Стационарное отделение банка должно быть расположено не далее, чем в 70 км от места проживания.
  • У пенсионера должен быть телефон дома или на рабочем месте.

Процентная ставка составит 17,4% (используется свыше 80% денег) и 20,4% (используется меньше 80%).

Срок Лимит Ставка по кредиту Количество годовых процентов по кредиту при нарушении целевого использования Понижающий коэффициент к базовой ставке, если заемщик предоставляет справку по форме НДФЛ-2
18, 24, 36, 60 месяцев 200 000 — 1 000 000 рублей 17,9% 22,9% -0,5

Стоимость страхования от Совкомбанка зависит от величины кредита и срока.

Лимит/срок 18 мес. 24 мес. 36 мес. 60 мес.
200 000 — 299 999 11,40% 13,20% 13,80% 15,00%
300 000 — 599 999 9,96% 11,76% 12,36% 13,56%
600 000 — 999 999 9,96% 11,76% 12,36% 13,56%
от 1 000 000 и выше 7,56% 9,36% 9,96% 11,16%

Заемщик может воспользоваться услугой “Гарантированная ставка”, снизить ставку на 5 %, если оформит зарплатную или пенсионную карту в Совкомбанке.

«Мы сошли с ума»

Этот кредит подойдёт пенсионеру, у которого возникла необходимость в небольшой сумме денег. Клиент получает:

  • Фиксированную сумму размером в сто тысяч в российской валюте.
  • Год на полное закрытие задолженности.
  • Ставки процентов от 8,9% при целевом расходовании свыше 80% полной кредитной стоимости (при подтверждённых тратах меньше этой части величина возрастает до 13,9%).

«12 % плюс»

Предложение актуально для работающих пенсионеров:

  • сумма до 100 тысяч рублей,
  • период до 1 года,
  • ставка высчитывается индивидуально.

«14,9%»

Программа рассчитана на пенсионеров и предусматривает:

  • сумма от 40 до 300 тысяч рублей,
  • период от 1 до 3 лет,
  • ставка от 22 до 32%, при подключении услуги «Гарантированная ставка» после погашения задолженности сумма пересчитывается на 14,9% и разница возвращается наличными деньгами.

Сравнение кредитных программ

Кредитование от Совкомбанка для пенсионеров выгодно по одним параметрам и не совсем приемлемо по другим. Но сами люди чаще всего смотрят на три фактора, влияющие на их решение, они же и приведены в таблице для удобства сравнения.

Кредитная программа Сумма (руб.) Процентная ставка (%) Срок (мес.)
12+ 100 тыс. 12/17 12
Для ответственных + 40 – 300 тыс. 19,9/29,9 12-36
Стандарт + До 300 тыс. 22/32 12-36
Суперплюс 200 тыс. – 1 млн. 18,4/22,4 или 18,9/22,9 12-60
Экспресс + 5 – 40 тыс. 23/33 6,12,18
Пенсионный + 40 – 300 тыс. 16,4/26,4 12-36
Под залог авто 50 тыс. – 1 млн. 17/19 3-60

Но рассматривать и выбирать кредит только по данным параметрам не стоит, так как уже было сказано в одном из примеров, льготные условия не всегда лучшие, а стандартные могут оказаться даже предпочтительнее, все зависит от потребностей заемщика.

Способы погашения кредитов

Внести обязательный платеж можно несколькими способами:

  • В офисе учреждения наличными.
  • Через терминал.
  • В отделении Почты России.
  • С помощью онлайн перевода с карты.

Стоит обратить внимание на сроки зачисления средств, чтобы не допустить просрочек.

Особенности погашения

Пенсионеры могут погашать кредиты любыми удобными способами:

  • приходя в отделения и делая выплаты через кассы «Совкомбанка»;
  • делая безналичные перечисления на кредитный счёт;
  • используя расположенные во многих офисах «Совкомбанка» устройства самообслуживания;
  • осуществляя переводы из почтовых отделений;
  • переводя деньги из сторонних организаций (помните о возможности взимания комиссий такими компаниями);
  • используя возможности персонального кабинета в интернет-банкинге.

Важно! При выплатах надо соблюдать прописанный кредитным договором график. И за каждый день задержки очередного платежа «Совкомбанк» взимает с пенсионера неустойку в размере ключевой ставки Центробанка.

Если пенсионер решит взять кредит, то сможет сделать это в «Совкомбанке». Для такой категории граждан имеются отдельные предложения и весьма выгодные условия.

Как еще можно снизить ставку по кредиту в Совкомбанке

Подключение услуги «Гарантия минимальной ставки» позволяет пересчитать кредит Совкомбанка для физических лиц под более низкой процент. Однако, она доступна только владельцам карт рассрочки «Халва».

Преимущества и недостатки

Банковское предложение имеет немало плюсов:

  • простота оформления,
  • минимум документов,
  • большая граница возраста,
  • могут оформить как работающие, так и неработающие пенсионеры,
  • пониженная ставка,
  • нет требования в привлечении поручителей и созаемщиков,
  • отсутствует требование обязательной страховки.

Отзывы пенсионеров

Ольга, Омск

Захотела помочь внучке приобрести собственную квартиру, но ни один банк не согласился выдать кредит на большую сумму. В Совкоме выбрала программу “Под залог недвижимости Альтернатива”. Одобрили всю необходимую сумму на приемлемых условиях.

Евгений, Уфа

Пенсионерам трудно взять потребительский кредит, а неработающим вообще практически невозможно. В Совкомбанке дали деньги по программе “Пенсионный плюс”.

Александра, Краснодар

Понадобилась небольшая сумма, и лучше предложения чем кредит “Мы с ума сошли” найти не смогла. Узнала как получить кредит у сотрудников банка. В отделении помогли выбрать лучший вариант. Деньги получила сразу под минимальный процент.

Выводы

С различными видами скидок и дополнительных услуг при получении кредита Совкомбанк сегодня явно перемудрил. Разобраться во всех нюансах подчас довольно сложно. Но если отделить зерна от рекламных плевел, то получится, что условия потребительского кредитования в Совкомбанке вполне приемлемые.

Во-первых, получить деньги могут даже самые пожилые люди. Ведь возвращать кредит можно до 85 лет! Далеко не многие банки могут похвастать такими условиями.

Во-вторых, до 1 млн рублей, а это довольно крупная сумма, можно получить всего по двум документам. А до 40 000 рублей и вовсе только по паспорту.

А в-третьих, если соблюдать все требования, то можно на самом деле попытаться вернуть выплаченные проценты по кредиту обратно.

Источники

  • https://credit-pensione.ru/sovkombank-credit/
  • https://SbankGid.com/kredity/pensioneram-sovkombank
  • http://bank-sovcombank.ru/kredit-dlya-pensionerov-v-sovkombanke
  • https://sovkombanks.ru/pro/kredit-dlja-pensionerov.html
  • https://brobank.ru/sovcombank-kredit-pensioneram/
  • https://top-rf.ru/credit/390-kredit-pensioneram-sovkombank.html
  • https://CreditSoviets.com/banki/sovkombank/dlya-pensionerov/


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: