Пенсионная карта МИР Сбербанка – условия и проценты, отзывы пенсионеров

Содержание
  1. Что такое платежная система МИР
  2. Почему Маэстро меняют на МИР?
  3. Чем отличается от Маэстро?
  4. Обязательно ли менять?
  5. Почему всех бюджетников переводят на карту Мир?
  6. Что такое Пенсионная карта МИР?
  7. Кто может получить пенсионную карту Сбербанка МИР?
  8. Требования к клиенту для получения
  9. Особенности предложения Сбербанка для пенсионеров
  10. Комиссии и лимиты
  11. Дополнительные возможности
  12. Об обслуживании карточки
  13. Срок действия и условия обслуживания
  14. Кому оформляют пенсионную карту МИР Сбербанка
  15. Как получить пенсионную карту
  16. Подача заявки онлайн
  17. Правила начисления процентов
  18. Как происходит начисление процентов
  19. Размер процентов на пенсионной карте
  20. Нужно ли платить налог с процентов
  21. Кэшбэк-программа пенсионной карты МИР от Сбербанка
  22. Дополнительные возможности пенсионной карты
  23. Бонусы Спасибо
  24. Мобильный банк и Сбербанк онлайн
  25. Бесконтактная оплата
  26. Оплата услуг в интернете
  27. Бесплатное обслуживание
  28. Как пользоваться социальной картой МИР от Сбербанка
  29. Бесконтактные платежи по Пенсионной карте от Сбербанка
  30. Лимиты снятия наличных
  31. Преимущества и недостатки «МИР Пенсионная»
  32. Кому подходит
  33. Кому не подходит
  34. 3 лучших карты МИР для пенсионеров
  35. Как пенсионеру получить кредит на карточку Мир?
  36. Чем опасна карта «Мир» для пенсионеров
  37. Как отказаться от карты МИР?
  38. Вопросы и ответы
  39. Подводим итоги
  40. Отзывы
  41. Заключение

Что такое платежная система МИР

Платежная система – это система для безналичных платежей и переводов. Может существовать на уровне предприятия, города, страны, мира. Ее бесперебойную работу обеспечивают техника, правила, программы, услуги и работники. Наиболее известные международные платежные системы – Виза, Мастер Кард.

МИР – российская система. Ее разработка началась в 2014 году.

Сложная обстановка вокруг Крыма, экономические санкции сделали уязвимым использование международных систем. Работа их некоторых участников стала попадать под санкции, парализуя платежи. Чтобы обеспечить гражданам России независимость от политических решений других стран при безналичных расчетах, правительство решило создать собственную платежную систему. По итогам национального конкурса было выбрано название МИР.

Первые карты МИР были выпущены в 2015 году. С 1 июля 2017 года все точки продаж, принимающие безналичную оплату, обязаны принимать МИР. За пределами Российской Федерации имеются ограничения по оплате. Беспрепятственно расплатиться получится только в Армении.

Согласовывается прием МИРа в Турции, Таиланде, ОАЭ, странах ЕврАзЭС. Начат выпуск совместно с другими странами. Такие карты в России работают как МИР, за пределами РФ как карты систем других государств.

Поставленная цель достигнута – мы можем расплачиваться внутри страны безналичным способом, независимо от политических отношений с другими странами.

Почему Маэстро меняют на МИР?

Социальная карточка Maestro

Развитие банковских услуг привело к массовому использованию пластиковых карт. Отказаться от них могла стать большим шагом назад в развитии общества, подобный отказ спровоцировал бы длинные очереди для совершения безналичных платежей, и для получения наличных денег.

Вспомните живую очередь в Сберкассу для оплаты коммуналки. Современный стандарт жизни не справится с такой. Будут стремительно накапливаться несвоевременные оплаты многих обязательств, возникнет глубокий экономический кризис.

Маэстро обслуживается платежной системой МастерКард. Управление компании находится в США. Влиять на ее решения из России крайне сложно. События 2014 года подтвердили это на практике. У держателей карт международных систем возникли серьезные сложности с использованием из-за санкций. Огромные очереди в банках и просроченные платежи появились моментально.

Одна из основных обязанностей государства – обеспечивать безопасность граждан, в том числе экономическую. Вопрос независимой системы безналичных платежей встал ребром. Таким образом, появилась система МИР.

Перевод бюджетных выплат из американской платежной системы в российскую логичен. Для желающих воспользоваться сервисом международных карт доступна возможность оформления такой карты, но отдельно от бюджетных выплат и без льготного обслуживания.

Чем отличается от Маэстро?

Основное различие МИР и Маэстро заключается в принадлежности к разным платежным системам: российской и международной. Для держателей социальных карт Сбербанка это отличие выражается в следующем:

МИР Маэстро
Зависимость от политики иностранных государств отсутствует высокая
Оплата за пределами России ограниченная широко доступна, главное достоинство
Оплата в Крыму широко доступна отсутствует
Получение социальных выплат широко доступно доступно до 2020 года для действующих клиентов, для вновь обратившихся невозможно

На практике большинство пенсионеров не замечают разницы в эксплуатации карт. Сравнивая 2 продукта, отмечают оформление и дизайн.

Обязательно ли менять?

Держателям Maestro нет необходимости досрочно обращаться за заменой. Национальная программа предусматривает постепенный переход на МИР до 1 июля 2020 года.

С 1.07.2017 вновь обращающиеся за льготной социальной картой могут получить только МИР, действующие держатели Маэстро могут пользоваться ей до конца срока действия без обмена. При очередном перевыпуске им будет предложено заменить на МИР.

Право получать социальные выплаты на счет без оформления карты сохраняется.

Почему всех бюджетников переводят на карту Мир?

В планах Правительства РФ к концу 2020 года перевести все категории граждан, осуществляющие трудовую деятельность в бюджетных организациях на проведение финансовых зарплатных операций в платежной системе Мир. Зачем это делается? И так ли необходим этот повсеместный и обязательный переход? Давайте разбираться.

В недалеком прошлом остались события, когда вследствие введения санкций против нашей страны иностранными государствами, основные платежные системы были попросту заблокированы, что не могло не ударить по интересам простых граждан. Для этого перед Центробанком была поставлена задача — создать собственную платежную систему, которая будет работать целиком автономно.

Именно защита интересов трудящихся граждан и стала основным аргументом в пользу всеобщего перехода на пользование новым пластиком. Если этого вовремя не сделать, нельзя дать полную гарантию того, что граждане России не пострадают от финансового коллапса.

Что такое Пенсионная карта МИР?

Банковская карта для получения пенсионных выплат. После поступления денег на счет их можно полностью или частично снять в банкомате, а также не обналичивая расплатиться ими.

Для оплаты вместо купюр предъявите карту. В магазинах, принимающих безналичную оплату, на кассах имеются специальные устройства. При возникновении сложностей обратитесь к кассиру за помощью.

Для завершения оплаты потребуется набрать ПИН-код. Его вы получаете вместе с картой на отдельной бумажке в конверте, или задаете сами после ее получения. В любом случае это 4 цифры, известные только вам. Сообщать их никому нельзя.

Кто может получить пенсионную карту Сбербанка МИР?

Стать владельцем предложения может только ограниченная категория населения страны. Данный проект разработан для тех клиентов компании, кто имеет правовое основание к получению выплат социального характера. К таким начислениям относятся пенсии по возрасту, по инвалидности, выплаты бывшим военнослужащим и иные виды выплат и пособий.

При этом каждый пользователь сможет оформить только одну такую карту.

Требования к клиенту для получения

Чтобы стать пользователем пластика Мир, ориентированного на тех, кто получает пенсионные выплаты, необходимо:

  • возраст – от 18 лет;
  • подтвердить свой социальный статус документально;
  • являться гражданином РФ – внутренний паспорт предоставляется лично;
  • иметь на территории государства постоянную или временную регистрацию.

Особенности предложения Сбербанка для пенсионеров

Сегодня Сбербанк работает с пенсионными выплатами как с использованием платежной системы Maestro, так и с национальной платежной системой МИР.

Согласно требованию Правительства РФ начиная с июля 2017 г. все пенсионные выплаты постепенно переводятся на отечественного оператора. Это означает, что все граждане, которые получат право на пенсию, а также действующие пенсионеры, которые уже пользуются банковскими картами, должны оформить дебетовую карту МИР.

Замена Maestro, которыми сейчас пользуются клиенты банков, на карточки отечественного оператора будет производиться постепенно по мере окончания срока действия существующих карточек.

Основные параметры продукта:

  • платежная система – МИР. При использовании карты за рубежом ее принимают также как MasterCard;
  • валюта – только российский рубль;
  • карта действителена в течение 5 лет. После этого новую карточку можно будет получить в том же отделении, где была выдана предыдущая. При обращении предъявляют паспорт. Если нужно получить в другом офисе, стоит заранее написать соответствующее заявление;
  • есть возможность осуществления бесконтактных платежей;
  • все расчеты в регионе эмиссии продукта, включая переводы клиентам Сбербанка, чьи карты выпущены в том же субъекте федерации, осуществляются без комиссии;
  • есть чип;
  • эмиссия дополнительной карты не предусмотрена.
Пенсионная карта МИР предоставляется бесплатно. Плата за ежегодное обслуживание не взимается.

Перевыпуск бесплатный, кроме случаев:

  • утраты карточки;
  • изменения Ф. И. О.;
  • утраты ПИН-кода.

В таких ситуациях держатель должен заплатить 30 рублей.

Если со счета пенсионной карточки «МИР» незаконно списаны средства, то необходимо обратиться в банк, чтобы уточнить основание для совершения операции. Если транзакция действительно несанкционированна, то нужно написать соответствующее заявление. На руках у владельца счета должен остаться второй экземпляр обращения с отметкой банка о получении претензии. С данным документом можно обратиться в полицию, где пишут заявление о мошенничестве.

Комиссии и лимиты

Пополнение карточного счета возможно:

  • наличными через фирменные устройства самообслуживания или в кассе Сбербанка бесплатно. Если воспользоваться ресурсами других организаций, то, возможно, будет удержана комиссия;
  • безналичным переводом с другого счета, в том числе через «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», банкоматы.
Если перевод средств осуществляется через операционистов, то им потребуются паспорт и данные счета, его платежные реквизиты.

Получение наличности в фирменных банкоматах Сбербанка бесплатное, но в пределах:

  • 50 000 рублей в сутки;
  • 500 000 рублей в месяц.

Если превысить суточный лимит, то с суммы, превышающей установленную, удерживается 0,5%.

Если для получения денег со счета воспользоваться устройством самообслуживания сторонней организации, то комиссия составит 1% (минимум 100 рублей). Если получить наличность в кассе другой компании, то комиссия равна 1%, но не менее 150 рублей.

В банкомате Сбербанка можно бесплатно получить выписку по счету по последним 10 операциям. В «Сбербанк Онлайн» можно заказать выписку в электронном виде, которую пришлют на e-mail. Даная услуга, заказанная в банкоматах других банков, стоит 15 рублей.

Дополнительные возможности

Пенсионная карта МИР открывает перед своим владельцем широкие возможности:

  • оплата товаров и услуг возможна безналичным путем, в том числе в интернете, но только в российском сегменте;
  • оперативное получение информации о том, что происходит со счетом, при помощи СМС-сообщений. Данная опция называется «Мобильный банк». Первые два месяца использования сервиса бесплатны. Затем можно подключить пакет «Экономный», который не требует оплаты, но обладает ограниченным функционалом, либо пакет «Полный», за который нужно платить 30 рублей в месяц;
  • личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн», позволяющий контролировать все счета. Здесь можно пополнить счет номера телефона, оплатить ЖКХ, оформить «Автоплатеж» и так далее. Сервис бесплатный;
  • стать участником партнерской программы и копить бонусные баллы «Спасибо», которые впоследствии можно обменять на скидки при покупках у партнеров банка;
  • пенсионеры, являющиеся клиентами Сбербанка, могут стать участниками программы «Активный возраст», которая открывает доступ к различным скидкам от дружественных компаний. Стать участником клуба можно, подключившись к бонусной программе «Спасибо».

Об обслуживании карточки

В связи с тем, что карточка предназначена льготной категории клиентов, большая часть услуг по карте – бесплатные. Не берет денег Сбербанк за выпуск и обслуживание карточки.

СМС-оповещение стоит всего лишь 30 ₽ в месяц. И то, оплату начинают снимать только на третий месяц использования. При желании, услугу можно отключить.

Перевыпуск карточки тоже бесплатный. Придется заплатить 30 ₽, если вы изменили фамилию, утеряли карту или забыли пин-код.

Проверять состояние счета рекомендуется только в устройствах самообслуживания Сбербанка, так как за проверку баланса пластика в сторонних банкоматах спишут около 15 ₽.

Срок действия и условия обслуживания

В рамках тарифного плана в 2019 году актуальны следующие условия обслуживания клиентов по пенсионной карте Мир:

  • карта является накопительной;
  • выпускается бесплатно;
  • годовое обслуживание – ноль рублей;
  • поддерживает бесконтактный вариант оплаты товаров и услуг;
  • валюта — российский рубль;
  • используется только в пределах РФ.

Срок действия – 5 лет. После этого карту перевыпустят бесплатно. Возможность оформления дополнительного пластика — отсутствует.

Кому оформляют пенсионную карту МИР Сбербанка

Мнение, что оформить банковскую карту МИР могут только лица, которые получают пенсии, ошибочно.

Пластик предназначен для начисления любых социальных выплат – пособий по инвалидности, при потере кормильца и пр. То есть карту может оформить только определенная категория потребителей.

Главным преимуществом пластика считается возможность использования ее в качестве депозитного вклада – на остаток средств на карточном счете Сбербанк начисляет проценты, которые перечисляют один раз в три месяца.

О продуктах и услугах Сбербанка, а также акционных предложениях других финансовых учреждений, Вы можете узнать у нашего партнера на сайте https://zpbank.ru.

Как получить пенсионную карту

Для получения пенсионной карты необходимо нажать кнопку «Заказать онлайн» под названием банковского продукта на официальном сайте Сбербанка. Далее введите сведения в анкету (личные и паспортные данные) и отправьте запрос. Менеджер перезвонит клиенту и проинформирует о дате готовности пластика. При получении карточки предхявите паспорт и СНИЛС. В крупных городах готовности пластика придется подождать 2–3 рабочих дня, в отдаленных регионах – до 15 рабочих дней с учетом доставки.

Подача заявки онлайн

Те, кто решил лично обратиться в банк для получения карты – будут приятно удивлены быстрыми сроками рассмотрения заявки и сжатым пакетом документов, которые должен предоставить пенсионер. Ну а те, кто имеет навыки владения компьютером, могут все сделать, не выходя из дома – в режиме онлайн. Для этого достаточно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией пользователя:

  • найти компанию, которая не просто готова выпустить пластик Мир, но и сделать это на самых выгодных условиях;
  • после того, как решение принято, заходим на официальную страницу компании
  • открываем вкладку «меню»;
  • находим там раздел «заказать карту»;
  • выбираем среди предложенных продуктов – «Мир»;
  • далее программа предложит заполнить анкету – это и будет заявка на получение пластика;
  • вводим персональные данные, при этом не оставляем среди строк, обязательных к заполнению, пустые места, иначе, сервис не примет документ в обработку;
  • активируем опцию «отправить запрос».

После того, как анкета будет рассмотрена, на номер контактного телефона, который пенсионер указал в анкете, придет смс-сообщение, с результатом. Если решение банка положительное – готовим пакет документов и лично обращаемся в ближайшее отделение. Подписываем договор обслуживания и получаем на руки карту.

Внимание! При себе следует иметь паспорт.

Правила начисления процентов

Для получения процентов на остаток по пенсионной карте необходимо, чтобы на нее зачислялись выплаты от пенсионных органов. Просто получить пластик данной категории недостаточно. К пенсионным органам Сбербанк относит ПФР и пенсионные подразделения различных силовых ведомств (Минобороны, МВД, ФСИН, СК, ФТС и т. д.).

Если пенсионер после получения пенсионной карты МИР в Сбербанке решит выбрать другой банк для получения выплат от ПФР, то ему не запретят это сделать. Но на остаток начислять проценты уже не будут.

Выплачивают проценты на остаток 1 раз в 3 месяца. Первый период отсчитывают с момента заключения договора.

Как происходит начисление процентов

Благодаря карточке «МИР Пенсионная» можно получать дополнительный доход: на остаток средств по счету банк начисляет 3,5%. Если данное условие изменится, то об этом Сбербанк обязан предупредить своих клиентов заранее.

Проценты по карте «МИР» для пенсионеров начисляются ежеквартально, то есть каждые 3 месяца. Отсчет начинается с даты получения бланка. Например, если карточку выдали 10 апреля, то начисление процентов, при наличии средств на счете, начнется уже 11 апреля.

Расчеты выполняются исходя из величины остатка денег на карточке с учетом фактического числа дней в расчетном периоде и в текущем году (365 либо 366 дней).

Например, при открытии счета 10 апреля 2018 г. с остатком в 60 000 рублей расчет будет выполняться по такой схеме:

  • 2018 год не високосный, в нем 365 дней;
  • в апреле деньги на счете будут находиться в течение 20 дней, начиная с 11 апреля;
  • в мае – 31 день;
  • в июне – 30 дней;
  • в июле – еще 10 дней;
  • итого средства будут лежать на счету – 20 + 31 + 30 + 10 = 91 день.

В результате расчет будет выглядеть так:

60 000 х (3,5% / 100%) х (91 / 365) = 523,56 руб. – сумма, которую получит владелец счета за 1 квартал (3 месяца), если на его счете лежит 60 000 рублей.

Капитализация пенсии в Сбербанке предполагает, что начисленные, но не снятые со счета проценты добавляются к сумме накоплений, в результате в следующем расчетном периоде (в следующие 3 месяца) проценты начисляются уже и на эти деньги. Владелец счета вправе без каких-либо ограничений снимать как основную сумму накоплений, так и начисленные проценты.

С учетом примера, рассмотренного ранее, капитализация будет выглядеть так:

  • в следующие 3 месяца на счете будет уже не 60 000 рублей, а 60 523,56 руб.;
  • продолжительность второго расчетного периода составит 20 + 31 + 30 + 10 = 91 день;
  • во втором квартале доход с учетом капитализации составит 60 523,56 х (3,5% / 100%) х (91 / 365) = 528,13 руб.;
  • увеличение суммы процентов составило 528,13 – 523,56 = 4,57 руб.
Для того чтобы получать больший доход, стоит оформить вклад, проценты по которому для пенсионеров достигают 7%, но деньги на таких счетах нужно держать более продолжительное время. Ставка процента также зависит и от суммы накоплений.

Размер процентов на пенсионной карте

Проценты на остаток денег, размещенных на карте МИР, Сбербанк начисляет по ставке 3,5 годовых. Это может показаться совсем небольшой ставкой. Но считается вполне нормальным, учитывая, что проценты по накопительным счетам и вкладам последнее время существенно снизились.

Замечание. Если держатель пенсионной карты Сбербанка хочет получать больше процентов на остаток, то он может хранить средства на вкладе. Ставка по ним может достигать 5,5% годовых.

Нужно ли платить налог с процентов

С полученных процентов по пенсионной карте МИР Сбербанка платить никаких налогов не надо. Действующее законодательство предусматривает их уплату, только если доход получен по ставке, превышающей значение ключевой ставки на 5% или более. На текущий момент ключевая ставка составляет 6,5%.

Замечание. Даже если ключевая ставка упадет до 0 платить налоги с процентов на остаток по карте МИР Сбербанка не придется, если к тому времени не будут внесены изменения в налоговое законодательство.

Кэшбэк-программа пенсионной карты МИР от Сбербанка

За покупки по карте каждый владелец пенсионной карты получает до 3% кэшбэка бонусами СПАСИБО. Размер начисляемых бонусов будет зависеть от уровня привилегий. Уровни присваиваются с учетом выполненных заданий:

  • начальный уровень «Спасибо» – получение до 30% кэшбэка – от партнеров;
  • уровень «Большое спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% – от партнеров;
  • уровень «Огромное спасибо», если траты по карте составляют более 50% (не менее 5000 рублей) и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в двух выбранных категориях;
  • уровень «Больше, чем спасибо», если траты по карте составляют более 85% (не менее 5000 рублей), пополнен или открыт вклад и выполняются платежи через Сбербанк Онлайн – кэшбэк 0,5% от Сбербанка, до 30% от партнеров, до 20% в четырех выбранных категориях.

На последнем уровне баллы можно менять на рубли. Бонусы подходят для компенсации расходов на путешествия, развлечения, обмен на скидки и сертификаты в магазинах и у партнеров.

Дополнительные возможности пенсионной карты

Карточка МИР Сбербанка пенсионная – это специальный продукт, предназначенный для пенсионеров. В рамках тарифного плана предусмотрен выпуск только пластика российской платежной системы МИР. Заказать карточку от системы Виза или Мастеркард нельзя, т. к. российское законодательство больше не позволяет получать на них выплаты социального и пенсионного характера.

Выпускают карточки МИР только в рублях. Сбербанк не может предложить их в долларах или евро, т. к. базовой валютой платежной системы МИР выступает именно российский рубль.

Замечание. В России карты МИР работают не хуже остальных, но их использование за пределами РФ будет затруднено. С определенным ограничениями эти карточки будут работать только в некоторых странах (Казахстан, Беларусь, Турция, Киргизия и т. д.).

У карточки МИР для пенсионеров можно отметить еще ряд важных особенностей:

  • полностью бесплатное обслуживание;
  • специальные условия по перевыпуску пластика;
  • специальная цена на полный пакет СМС-уведомлений.

Бонусы Спасибо

Держатель карточки МИР может подключить ее к программе Спасибо от Сбербанка и получать с каждой покупки кэшбэк бонусами. По умолчанию банк будет возвращать баллами 0,5% от стоимости товара или услуги. Дополнительное вознаграждение в размере до 30% можно получить от партнеров Сбербанка.

Бонусы можно копить, а затем тратить следующими способами:

  • на скидки у партнеров;
  • на покупку билетов на самолеты, мероприятия, оплату туристических услуг, подарочных сертификатов через специальные сайты проекта;
  • обменивать на деньги (только при выполнении условий для уровня участия «Больше, чем Спасибо»).

Замечание. Подробнее о бонусной программе Сбербанка можно прочитать в отдельном посте — «Как подключить карту к бонусам Спасибо от Сбербанка: условия, партнеры, магазины».

Мобильный банк и Сбербанк онлайн

Опция «Мобильный банк» позволяет получать сообщения от банка. Минимальный пакет по карточке МИР предоставляется бесплатно. Он позволяет получать коды для подтверждения платежей и другие служебные сообщения.

Полный пакет опции для держателей этого пластика предоставляется по специальной цене – 30 р. в месяц. По другим классическим дебетовым карточкам он стоит 60 р./месяц. В него входят также уведомления о каждой транзакции. В них содержится информация о сумме операции и остатках на балансе.

Дополнительно опция «Мобильный банк» с любым пакетом позволяет выполнять через USSD- и SMS-запросы следующие операции:

  • запрос остатка;
  • переводы себе и близким;
  • платежи за некоторые услуги (связь, ЖКХ);
  • быстрая блокировка пластика.

Сбербанк Онлайн – это система онлайн-банкинга. Он доступен держателям пластика МИР и любого другого крупнейшего банка РФ совершенно бесплатно в виде веб-версии и приложения для смартфона. С помощью этого сервиса можно контролировать остаток, расходы, поступления. А также в нем доступны следующие операции:

  • платежи за любые услуги;
  • переводы;
  • открытие вкладов, счетов и управление ими;
  • погашение кредитов;
  • подача заявок на дополнительные продукты;
  • открытие брокерских счетов и получение информации по ним.

Бесконтактная оплата

Пластик МИР от Сбера поддерживает бесконтактную оплату. Для совершения покупки или операции в банкомате необязательно вставлять его в устройство. Достаточно прикоснуться картой к считывателю или экрану устройства, а затем ввести ПИН для подтверждения операции.

Важно. Подключить пластик российской платежной системы к Samsung, Google, Apple Pay нельзя. Сбер также пока не реализовал поддержку MIR Pay для платежей смартфоном.

Оплата услуг в интернете

Технически карты МИР позволяют оплачивать покупки в интернете. Для этого достаточно ввести реквизиты пластика и код с оборотной стороны в платежную форму, а затем подтвердить операцию кодом из СМС. Но для корректной работы данной возможности необходима поддержка платежной системы продавцом.

Крупные российские онлайн-магазины уже давно подключили прием платежей с карт МИР. Но расплатиться ими на малоизвестных сайтах или иностранных ресурсах пока невозможно. Платежная система постоянно ведет работу над увеличением числа торговых организаций, принимающих ее пластик.

Бесплатное обслуживание

Для владельцев пенсионной карты МИР помимо процентов на остаток предлагается полностью бесплатное обслуживание пластика. Данные условия применяются в течение всего срока его действия. Плата за изготовление карточки также не взимается.

Перевыпуск по сроку действия осуществляется бесплатно. При заказе новой карты МИР из-за утери, кражи старого пластика или из-за смены имени, фамилии за перевыпуск придется заплатить. Но для пенсионеров Сбербанк предлагает сниженную стоимость на эту услугу, и она обойдется всего в 30 р.

Как пользоваться социальной картой МИР от Сбербанка

Принцип работы продукта – стандартный. В функционал пластика включены возможности снятия наличных средств, пополнения текущего счета. Кроме этого, картой можно расплачиваться в торговых центах и перечислять деньги за предоставленные клиенту, услуги.

Чтобы максимально сократить время, необходимое на совершение транзакции на сумму, менее 1000 российских рублей, в программе предложения имеется опция автоматического отключения функции ввода пароля – обычно система его запрашивает при каждой финансовой операции.

Бесконтактные платежи по Пенсионной карте от Сбербанка

Совершение покупок бесконтактным способом — это удобно, просто и безопасно. Клиенту не нужно вводить пароль и совершать ряд других действий. Достаточно просто поднести пластик к считывающему информацию, платежному устройству, и средства со счета пользователя будут списаны.

Кроме того, что данный способ проведения транзакций безопаснее контактного, он полностью исключает возможность двойных списаний – как только товар будет оплачен, устройство подаст звуковое оповещение.

Лимиты снятия наличных

В банке существуют лимиты по операциям по снятию наличных в банкоматах и переводам.

Ограничения бывают суточные и месячные.

За сутки без комиссии можно снять:

  • в банкомате или в отделении Сбербанка или другого банка в РФ: до 150 000 руб.;
  • в кассе другого банка или дочернего банка Сбербанка за границей: без ограничений.

Также человек может самостоятельно устанавливать дополнительные лимиты по операциям не меньшую сумму, в целях безопасности. Это можно сделать в отделении, где была получена карта.

Преимущества и недостатки «МИР Пенсионная»

Как и любой банковский продукт «МИР Пенсионная» имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества:

  • бесплатное обслуживание;
  • низкая комиссия при самообслуживании в терминалах или в личном кабинете по сравнению с расчетами через операциониста;
  • существование услуги «Автоплатеж»;
  • возможность получения денег в любое время суток, ведь банкоматы работают круглосуточно;
  • высокий уровень защиты;
  • большая банкоматная сеть;
  • льготная оплата «Мобильного банка»;
  • преференции при определении ставки процента при кредитовании, при оплате фирменной страховки Сбербанка;
  • возможность удаленного обслуживания в «Сбербанк Онлайн»;
  • доступ к кэшбэк-программе «Спасибо» и программе скидок от партнеров банка «Активный возраст»;
  • продукт принимают к оплате за границей;
  • расплачиваться карточкой можно везде, где есть специальные терминалы, в том числе бесконтактным путем.

Недостатки:

  • невозможность расчета в иностранных интернет-магазинах;
  • дополнительная карта не выпускается;
  • при расчете за границей будет производиться конвертация российских рублей в иностранную валюту, что предусматривает уплату комиссии, а счет данной карточки может быть только рублевым;
  • многие небольшие предприятия, особенно в удаленных местностях, в принципе не принимают к оплате карты;
  • в некоторых поселениях до сих пор нет банкоматов Сбербанка, соответственно, здесь будут проблемы при снятии наличности со счета и при его пополнении;
  • при осуществлении ряда платежей безналичным путем, даже за коммунальные услуги, удерживается комиссия.

Кому подходит

  • Пенсионерам, которые планируют использовать карту только для получения пенсии и ежедневных покупок.

Кому не подходит

  • Тем, кто часто путешествует.
  • Тем, кто хочет получать высокий процент на остаток по карте и бонусы в рублях, а не в баллах.

3 лучших карты МИР для пенсионеров

  • Первые 2 мес. СМС банк бесплатно
  • Бесплатное обслуживание
  • Кэшбек 0.5%
  • 3.5% годовых на остаток
  • Банкоматы в шаговой доступности
  • Бесплатный СМС-банк
  • Кэшбек от 1% до 10%
  • Бонусная программа с начислением миль
  • До 6% годовых на остаток по счету
  • Бесплатное обслуживание при соблюдении простого условия
  • Бесплатное обслуживание
  • Кэшбек на АЗС и в аптеках 3%
  • Начисление 5% годовых на остаток от 3 т.р.
  • Бесконтактная оплата

Как пенсионеру получить кредит на карточку Мир?

Для тех пенсионеров, кто уже является активным пользователем продукта, стала доступна функция мгновенного финансирования на карту. У человека есть все шансы на одобрение заявки на кредитование, если:

  • он постоянно проживает на территории РФ;
  • не старше 80 лет;
  • имеет российское гражданство.

При соответствии заявленным условиям, пользователь получит ответ уже спустя несколько часов после обращения в отделение банка лично, либо в режиме онлайн. Если с первым вариантом все предельно ясно, то как поступить тем, кто хочет сделать все максимально быстро и комфортно? Поступаем следующим образом:

  • в интернете ищем компании, которые оказывают услуги кредитования под данный тип пластиковых карт – при этом совсем не обязательно осуществлять привязку получения займа к той организации, где продукт был выдан;
  • внимательно изучаем условия всех актуальных предложений и выбираем самый экономически привлекательный, вариант. Помочь определиться можно, используя действующие калькуляторы расчетов – они есть на каждом сайте банка. Определив размеры ставок, наличие или отсутствие льготного периода, и общую переплату по телу долга, можно желать выводы о целесообразности обращения в конкретную организацию;
  • заполняем электронную заявку-анкету, которую предложит ресурс – все персональные сведения указываем очень внимательно;
  • отправляем запрос на рассмотрение;
  • ждем решения руководства учреждения. При положительном исходе лично посещаем компанию, документально фиксируем свои договорные обязательства и получаем финансирование на карточный баланс.

В заключение стоит отметить, что у этого финансового продукта есть как свои сторонники, так и ярые противники, считающие, что продукт навязывается населению и имеет сомнительную выгоду. Можно долго спорить по этому поводу, но факт остается фактом – его ввод уже вытеснил целый ряд других предложений, ориентированных на данную категорию пользователей. При этом те клиенты, кто уже получил пластик, отмечают не только отсутствие трудностей в его применении, но и находят в нем все больше положительных моментов, сравнивая карту Мир с предыдущими аналогами.

Чем опасна карта «Мир» для пенсионеров

Непосредственной опасности карта «Мир» не представляет, однако с некоторыми ее очень важными особенностями следует считаться пенсионерам, — знать о них нужно, потому что сотрудники банка предпочитают о них умалчивать.

Например, «Мир» могут заблокировать, если банк посчитает, что:

  • пенсионер часто пользуется услугой по переводу денег на иные пластиковые карты или совершает покупки в онлайн-магазинах;
  • владелец карты осуществляет переводы небольшими суммами на расчетные счета иных лиц. Это аргументируется тем, что таким образом может осуществляться пособничество терроризму и экстремистской деятельности;
  • если будет зафиксировано регулярное поступление на карту денежных средств. И неважно, что эти деньги могут быть материальной помощью родителям от выросших детей.

Некоторые источники ошибочно сообщают о стоимости годового обслуживания карты «Мир» для пенсионеров в 759 рублей. Эта информация недостоверна. Лица пенсионного возраста обслуживаются бесплатно, — если оформляется именно пенсионная карта, а не «Классическая МИР», к примеру.

К нюансам карты Мир следует отнести и условно льготное SMS-информирование, тариф которого — 360 рублей в год. Пенсионеры могут пользоваться услугой бесплатно первые 60 дней. Вряд ли кому-то из людей пенсионного возраста требуется эта услуга, поэтому — зачем тратить лишние деньги? Услугу по SMS-информированию лучше отключить сразу.

Как отказаться от карты МИР?

Если вы ее еще не получили, достаточно просто не забирать из банка. Если у вас есть карта МИР, некоторое время попользовавшись, вы считаете ее ненужной, обратитесь в отделение Сбербанка с намерением отказаться от нее. Сотрудник составит заявление в двух экземплярах, один для банка, второй – для вас. Убедитесь в правильности заполнения ваших личных данных, наличии отметки банка с датой.

Карта должна быть уничтожена при вас перерезанием. Сохраните заявление, разногласия впоследствии маловероятны, но от них никто не застрахован.

Некоторые банковские специалисты настойчиво предлагают пользоваться МИРом. Их двусмысленные формулировки могут ввести в заблуждение, что получение пенсии возможно только через МИР. Это навязывание услуг.

Законной альтернативой МИРу будет получение пенсии через почту или на счет банка с возможностью снять деньги через кассу. Независимо от выбранного способа обязательно позаботьтесь об информировании Пенсионного фонда. Сообщите реквизиты своего счета для перечисления или намерение получать деньги наличными. Обратитесь в Пенсионный фонд в регионе своей регистрации.

Вопросы и ответы

Обязательно ли менять пенсионную карту Maestro на МИР?
При перевыпуске пенсионные карты Maestro меняются на карты платежной системы МИР согласно ФЗ–161 «О национальной платежной системе».
 
Бонусы начнут начисляться сразу после первой покупки?
Да, баллы зачисляются автоматически после оплаты покупок картой. Предварительно необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка».
 
Сколько времени карта хранится в отделении?
С момента доставки пластик будет храниться 3 месяца.
 
Снимается ли комиссия за перевыпуск карты?
Если срок действия пластика заканчивается, то банк бесплатно перевыпустит карту.
 
Будет ли мне начисляться пенсия во время перевыпуска карты?
Да. Начисления будут поступать по номеру счета, который будет привязан к новой карте.

Подводим итоги

Наличие пенсионной карты МИР от Сбербанка несет ее владельцу много преимуществ. Деньги со счета можно снимать в любое время, не стоять в очередях в отделении и не ждать прихода почтальона.

Сбербанк имеет широкую сеть банкоматов, так что получить пенсию в нужный момент не составит особого труда.

Начисление небольших процентов приносит владельцу карточки определенную прибыль. Помимо этого, участие в программе Спасибо от Сбербанка позволяет экономить при покупках у партнеров финансовой организации. НСПК МИР не зависит от западных санкций и деньги владельца пенсионной карточки надежно защищены.

Отзывы

Рад, что такая российская разработка получилась стоящей. Понравилось, что обслуживание бесплатное, а те, кто не пользуются мобильным банком, могут за него не платить. Помимо этого, даже в моем небольшом городке есть множество отделений и банкоматов Сбербанка. Однако я заметил, что SMS о подтверждении операции приходят медленнее, по сравнению с карточками других платежных систем.

— Мне пенсионная карта МИР Сбербанка особо не понравилась. По ней можно расплатиться только в продуктовом магазине. А раньше по Maestro мог расплатиться в любом месте. Также напрягает всеобщая обязаловка по переходу на платежную систему МИР.

Заключение

МИР – предмет многочисленных разногласий. Мнения отличаются не только у рядовых граждан, но и на уровне властей. Например, Антимонопольная служба не одобряет столь агрессивное внедрение. У пенсионеров и бюджетников отсутствует прямая возможность выбрать альтернативную платежную систему.

Принятие властями таких резких мер оправдано потребностью страны в независимости безналичных платежей от внешней политики. Эволюционное добровольное внедрение могло продлиться десятилетия, стоимость услуг по обслуживанию была бы высока из-за малого количества пользователей, существование самой системы оказалось бы под угрозой.

Первые успехи достигнуты:

  • МИР уже третий год обеспечивает бесперебойную работу с безналичными платежами в России.
  • в Армении принимают российскую карту.
  • Мастер Кард подписал соглашение с МИРом, и первые совместные МИР-Маэстро уже выпущены, ими можно пользоваться за границей.

Проект имеет оптимистичные перспективы. Как он будет выглядеть через несколько лет, насколько успешной будет дальнейшая работа, покажет время.

Источники

  • https://CardsBanking.ru/card/mir/karta-mir-dlya-pensionerov-sberbanka.html
  • https://kredit-pensioner.ru/kak-pensioneru-poluchit-kartu-mir/
  • https://kredit-pensioner.ru/pensionnaya-karta-mir-ot-sberbanka/
  • https://debetcardsinfo.ru/stati/osobennosti-nachisleniya-protsentov-po-pensionnoy-karte-mir-v-sberbanke/
  • https://onlinebankir.ru/sberbank-pensionnaya-karta-mir-procenty-kak-nachislyayutsya/
  • https://credits-on-line.ru/rating-debetovyh-kart/pensionnaya-karta-mir-sberbanka/
  • https://kartavruke.ru/procent-na-ostatok-karta-mir-sberbanka/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/490993/
  • https://investor100.ru/3-luchshix-bankovskix-karty-mir-dlya-pensionera/
  • https://vodakanazer.ru/novosti/opasnost-karty-mir-dlya-pensionerov-i-pochemu-nelzya-perevodit-tuda-pensiyu.html
  • https://vremjadelat.ru/debetovye-karty/pensionnaya-karta-mir-sberbanka


Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: