Пенсия в Новой Зеландии

Как живут пенсионеры в Новой Зеландии

Новая Зеландия – небольшое островное государство, расположенное в Океании. Ближайшим его соседом является Австралия, с которой страна связана культурно и экономически.

Изначально Новую Зеландию населял полинезийский народ маори, который на данный момент составляет порядка 15% от общей численности населения страны. Подавляющее же большинство новозеландцев – потомки европейских переселенцев. Соответственно, культура и общественная модель в стране крайне схожа с австралийской, являясь, можно сказать, ее копией.

Новая Зеландия является страной с высоким уровнем жизни населения. Социальная политика здесь направлена на создание общества всеобщего благосостояния. Пенсионеры в Новой Зеландии являются довольно обеспеченными людьми. Они активно участвуют в общественной жизни во всех ее формах.

Продолжительность жизни новозеландских граждан довольно высокая по мировым меркам и составляет для женщин 81 год, а для мужчин 79 лет. При этом пенсионеры в Новой Зеландии остаются активными максимально долгое время.

Структура пенсионной системы

Пенсионная модель в Новой Зеландии является довольно простой. Так, в стране действует как государственное, так и частное пенсионное страхование. Остановимся на их нюансах более подробно.

Государственное пенсионное страхование

В этой стране существует некий аналог нашего обязательного пенсионного страхования. Так, каждый работающий гражданин считается застрахованным и имеет обязательства по внесению в государственный пенсионный фонд особых взносов с заработной платы.

Здесь следует особо отметить, что формирование будущей пенсии в данном случае происходит полностью за счет самих работников, поскольку работодатель не имеет таких обязательств, какие приняты в России, что, впрочем, не исключает возможность отчислений на корпоративную пенсию.

Размер взносов в систему государственного пенсионного обеспечения разнится и зависит от размера заработной платы, общих доходов гражданина, а также некоторых иных факторов. В целом, он может составлять от 12% до 33% от оклада.

Следует отметить, что на минимальный размер государственного пенсионного обеспечения могут рассчитывать граждане, которые и вовсе никогда не осуществляли трудовую деятельность. Это же касается и иностранцев, переселившихся в страну на ПМЖ. Для получения пенсии им необходимо прожить в легальном статусе на территории Новой Зеландии не менее 10 лет.

Частное пенсионное страхование

Система негосударственного пенсионного страхования в стране централизована. Существует некий общий коммерческий фонд, называемый KiwiSaver. В рамках него гражданам предлагаются различные программы по формированию частной пенсии. Так, большинство из них предполагает внесение дополнительных взносов, размер которых может составлять от 3% до 8%.

К формированию негосударственной пенсии активно привлечены и работодатели, которые могут перечислять дополнительно около 3% за своего сотрудника. За это ему положены некоторые налоговые послабления.

В системе KiwiSaver гражданин регистрируется автоматически после начала ведения трудовой деятельности. Однако участие его в какой-либо программе не является обязательным, поэтому допускается возможность добровольного выхода из системы, а также приостановки участия в ней по уважительным причинам.

Законодательно установлено, что граждане, формирующие пенсию в системе KiwiSaver, не могут самостоятельно распоряжаться накопленными денежными средствами. То есть, вывести их и потратить по своему усмотрению невозможно за исключением особых случаев.

Государственная пенсионная система

Государственная пенсионная система формируется из тех отчислений, которые удерживаются с зарплаты работающего человека. Граждане платят от 12 до 33% от суммы заработной платы, что значительно ниже подоходного налога в европейских странах.

И мужчины, и женщины выходят на пенсию в возрасте 65 лет. Но сейчас правительство рассматривает вопрос увеличения предельного возраста еще на 2 года — до 67 лет. Этот показатель тщательно рассчитан на основе того, что продолжительность жизни в Новой Зеландии достигает 81,2 года. Общее количество пенсионеров — 12% от численности населения.

Смотрите в видео: как живут пенсионеры в Новой Зеландии.

Получить государственную пенсию можно при соблюдении следующих условий:

• проживание на территории страны после 20-летнего возраста в течение 10 лет и 5 лет необходимо прожить после 50 лет;
• имеющие ВНЖ тоже имеют право получать пенсию, но и им необходимо 10 лет прожить на территории государства.

Если пенсионер решается уехать из страны, то пенсию ему могут сократить вдвое.

Чиновники могут вынести такое решение, если сделают вывод, что гражданин не принес существенной пользы государству.

Человек, не имеющий 10-летнего стажа проживания, тоже может рассчитывать на пенсию, но ее размер будет уменьшен.

Размер пенсии

Государственная пенсия рассчитывается из размера средней заработной платы, а так как последняя меняется практически каждый год, то и размер пенсии меняется. Сумма ежемесячных пенсионных выплат составляет примерно 35% от средней зарплаты. Неизменна она в течение календарного года.

На размер пенсии влияют следующие факторы:

• пенсионер одинок или имеет супруга (супругу);
• проживает один или с родственниками, например с детьми;
• получает ли супруг (супруга) пенсию;
• есть ли у претендента на получение новозеландской пенсии еще одной — в другой стране.

Размер еженедельных выплат приведены в следующей таблице:

Одинокому человеку платят больше, так как считают, что ему жить труднее.

Средний показатель и минимальный

Итак, в среднем одинокий новозеландский пенсионер может рассчитывать на получение 1400 долларов в месяц. Те же, кто проживают с семьей, как правило, на руки получают около 1100 долларов.

Учитывая уровень и стандарты жизни в островном государстве, средний размер пенсионного обеспечения является достойным.

Минимальный размер пенсионного обеспечения в стране составляет около 400 долларов. По общему правилу, он не должен составлять менее 35% от минимального размера оплаты труда.

Новая Зеландия – развитое, социальное государство с высоким уровнем и стандартом жизни. На пенсию здесь выходят в 65 лет, при этом средний размер пенсионного обеспечения (который в значительной мере зависит от семейного статуса пенсионера) достаточен для ведения активной и обеспеченной жизни.

Гарантированное пенсионное обеспечение

Эта часть пенсионных накоплений образуется путем отчислений с дохода работающего населения страны. Уровень средней заработной платы по стране — это основной показатель для расчёта обязательного пенсионного обеспечения. Эта часть пенсии не зависит ни от стажа работы, ни от уровня предыдущих доходов, правда на размер пенсии могут оказывать влияние другие факторы:

• в браке человек или нет;
• проживает он(она) самостоятельно или нет;
• получает ли супруг(а) пенсию;
• получает ли человек ещё какие-то выплаты и компенсации.

Новозеландские пенсионеры могут работать без ущерба для получаемого ими размера пенсии, правда ставка подоходного налога для них будет выше.

На сегодняшний день сумма обязательной части пенсии после налогообложения составляет:

• для тех кто проживает один или с зависимым ребенком — приблизительно $400 NZD в неделю;
• для тех кто проживает в паре — пенсия на 1 человека составляет около $300 NZD в неделю.

Условием получения обязательного пенсионного обеспечения являются:

• наличие постоянного вида на жительство (permanent residency) или гражданства;
• проживание на территории страны в течение 10 лет в период с 20-летнего возраста, причем из них 5 лет человек должен прожить на территории Новой Зеландии после достижения им 50 лет. Исключение составляет ряд стран входящих в перечень соглашения о социальной безопасности, среди которых: Австралия, Канада, Дания, Ирландия, Греция, Мальта, Нидерланды, Великобритания, острова Джерси и Гернси, страны Тихоокеанского региона. Жители этих стран могут рассчитывать на получение пенсии без соблюдения условий по длительности проживания в Новой Зеландии.

Отметим, что в течение этих 10 лет вы можете отсутствовать в стране без потери права на получение пенсии, если ваше отсутствие связано со следующими факторами:

• прохождением лечения за пределами страны;
• прохождением профессиональной переподготовки за пределами страны;
• работой на судне, приписанном к порту Новой Зеландии или принадлежащему ей;
• прохождением военной службу в любой из стран содружества;
• работой миссионером или аккредитованным волонтером за пределами страны.

Если вы планируете покинуть страну как постоянное место жительства — то возможность и условия получения пенсии лучше заранее уточнить у специалистов, так как решение принимается в зависимости от того в каком возрасте вы планируете уехать и в какую страну. Здесь вы можете найти контактные данные для связи со специалистом.

Накопительная часть пенсионного обеспечения (KiwiSaver)

KiwiSaver является добровольной сберегательной системой, которая была создана правительством Новой Зеландии, чтобы помочь работающему населению сохранить дополнительные средства для выхода на пенсию. Стать участником KiwiSaver может только гражданин или резидент (permanent resident) страны. Присоединившись к KiwiSaver, вы соглашаетесь на перечисление определенного процента своего заработка на счет KiwiSaver. Кроме самого участника, отчисления в обязательном порядке должен производить его работодатель, а также государство.

Существует три схемы отчислений на счёт KiwiSaver. Это перечисления в размере 3%, 4% или 8 % от суммы заработной платы до вычета налогов.

Вклад работодателя должен составлять как минимум 3% от суммы заработной платы до вычета налогов. Наряду со взносами работодателя есть ежегодный взнос государства, максимальная сумма которого составляет $521.43 NZD при условии, что по итогам года суммарные поступления на индивидуальный счет KiwiSaver от работника и работодателя составили не менее $1,042.86 NZD. Если сумма поступления меньше — то и сумма перечисления от государства будет меньше.

Присоединяясь к KiwiSaver, вы заключаете договор с выбранной вами компанией, которая будет управлять поступающими отчислениями. В зависимости от выбранной вами управляющей компании и схемы накопления управлять вашими деньгами будут по-разному.Здесь, как и в любых инвестициях работает правило — чем выше проценты по доходу, тем выше вероятность потерять деньги, а не заработать. Таким образом, для разных категорий населения предлагаются различные схемы в зависимости от допустимой степени риска. По умолчанию предлагается базовая схема рассчитанная в большей степени на сохранение ваших средств, чем на существенное приумножение. К выбору управляющей компании и схемы инвестиций стоит подойти серьезно — KiwiSaver это исключительно добровольная инициатива и в случае неудачного инвестирования потерянные накопления никто не вернет.
Посмотреть примерный прогноз по накоплениям с учетом ваших данных по заработной плате и сроку перечислений можно воспользовавшись калькулятором накоплений.

Инфляция в стране низкая, поэтому при выборе правильной управляющей компании и схемы управления вы можете со временем накопить сумму, которая сможет стать первоначальным вкладом для покупки первого дома, либо будет неплохой добавкой к пенсии или подстраховкой на непредвиденные расходы в будущем.

Обратите внимание, что на сегодняшний день средства, отчисляемые в KiwiSaver, человек может забрать только в нескольких случаях:

• по достижению пенсионного возраста;
• на покупку своего первого дома в Новой Зеландии, при условии если дом приобретается в качестве жилья, а не инвестиций, человек был участником KiwiSaver минимум 3 года,
  остаток на счете после изъятия будет не менее $1000 NZD.
• в случае сложных финансовых обстоятельств, связанных с заболеванием, потерей близких, невозможности оплачивать кредит за жилье и пр.
• при переезде на постоянное жительство в другую страну (за исключением Австралии).

Отметим, что в частных пенсионных фондах могут быть более лояльные условия доступа к накопленным средствам, кроме того, схемы перечислений могут быть более гибкими.

Как присоединиться к KiwiSaver

Стать участником KiwiSaver можно в начале любого трудоустройства. Работодатель должен подписать каждого нового сотрудника возрастом от 18 до 64 лет автоматически. При условии, что у работника есть гражданство или permanent residency.
В случае нежелания производить отчисления в KiwiSaver работник должен в период со второй по восьмую неделю нового трудоустройства заполнить форму opt-out. Если в течение этого периода заявление не было предоставлено, то работник считается участником KiwiSaver на минимальный период — 12 месяцев. Спустя 12 месяцев в любой момент можно приостановить перечисления на срок от 3-х месяцев до 5-ти лет заполнив специальную форму на приостановку перечислений (contribution holiday). Если по истечении 5 лет работник все еще не хочет возобновлять отчисления, то необходимо снова заполнять данную форму. Таким образом продлевать отказ можно на неограниченное время.

Стать участником схемы также можно после заполнения у работодателя или у выбранного провайдера KiwiSaver — форму opt-in.

При самозанятости для инициирования отчислений также необходимо связаться с выбранным провайдером.
Полный список провайдеров KiwiSaver можно найти на официальном сайте.

Пенсионные накопления своими силами

Любой гражданин Новой Зеландии, начиная свою трудовую деятельность, становится участником пенсионной системы «KiwiSaver» (специального коммерческого фонда). В момент вступления ему на счет поступает 1000 новозеландских долларов.

Участие в этом фонде — не обязательное условие. Человек имеет право отказаться от него, на раздумья дается 2 месяца с даты первого приема на работу. Есть возможность приостановить участие, то есть выйти из программы на время, например, при возникновении финансовых трудностей.

Система «KiwiSaver» предлагает гражданам на выбор несколько инвестиционных компаний, которые и накапливают денежные средства участников программы. Компания будет сопровождать гражданина вплоть до выхода на пенсию. В результате пенсионные пособия граждан значительно увеличиваются. В любой момент компанию можно поменять, причем никакого ущерба от этого человек не ощутит.

Суть деятельности фонда состоит в следующем. Гражданин отчисляет на счет компании от 3 до 8% от зарплаты. Работодатель отчисляет еще 3%. «KiwiSaver» пользуется деньгами граждан, пока они не выходят на пенсию.

Накопив на счете 1000 долларов, человек может рассчитывать на существенную прибавку — государство добавляет половину от накопленной суммы на счет участника программы.

Сумму, которая копится на таком счете, работник снять не может до достижения 65-летнего возраста. Но в исключительных случаях ими все же можно воспользоваться:

• при покупке жилой недвижимости;
• в случае затруднительных жизненных ситуаций;
• при необходимости получить лечение.

Принять участие в программе может не только наемный работник. Такое право имеют неработающие граждане или частные предприниматели. Для этого им необходимо зарегистрироваться в системе.

Граждане самостоятельно выбирают схему накопления денежных средств. Если в течение участия в программе она покажется не слишком доходной, то в любой момент можно выбрать другую.

Советуем посмотреть: какие налоги, зарплаты и пенсии в Новой Зеландии.

Альтернативный способ накопления пенсии

Каждый новозеландец с момента начала трудовой деятельности автоматически становится участником системы «КивиСейвер» — коммерческого инвестиционного фонда, и ему сразу зачисляется на счёт 1000 долларов.

Тот, кто не желает инвестировать средства в будущую пенсию, вправе отказаться от участия. Работнику даётся время подумать в течение 2 месяцев после первого трудоустройства. Также есть возможность не выходить из системы насовсем, а приостановить на время отчисление средств в связи с финансовыми трудностями.

В системе «КивиСейвер» гражданам предлагается выбрать инвестиционную компанию, которая будет заниматься накоплением средств. Вплоть до достижения пенсионного возраста компания сопровождает плательщика в его стремлении получить весомую надбавку к пенсии, и чаще всего будущие пенсионеры не бывают разочарованы. Компанию можно поменять в любой момент без объяснения причин, накопленные средства от этого не пострадают.

Эта компания была создана как альтернативный вариант для накопления средств по инициативе правительства страны. Суть её деятельности заключается в том, что она принимает отчисления 3, 4 или 8% от полной суммы зарплаты работника. Работодатель отчисляет 3% за своего работника. «КивиСейвер» пользуется деньгами граждан до достижения ими пенсионного возраста.

Деньги, накопленные на счёте, снять не получится до достижения 65 лет, но государство даёт возможность всё-таки воспользоваться ими в исключительных ситуациях:

• Покупка жилья.
• Тяжёлая финансовая ситуация.
• Необходимость в лечении.
• Смерть гражданина.

Участником системы может стать любой человек, даже неработающий, и вносить деньги на счёт по минимальному проценту. Схему накоплений работник выбирает ту, которую считает самой доходной.

Компания «КивиСейвер» гарантирует полную прозрачность всех операций производимых на счете у гражданина: об инвестициях компании, работодателя и владельца счёта.

В отличие от государственной системы выплат «КивиСейвер» не может объявить сразу, какую сумму к выплате компания гарантирует ко времени достижения пенсионного возраста. Это будет зависеть от размеров его заработка, от сумм отчислений. Также работник может по возможности вносить на счёт дополнительные средства самостоятельно.

По достижении пенсионного возраста у пенсионеров есть несколько вариантов, как воспользоваться накопленными средствами:

1. Перевести всю сумму на выплату пенсии.
2. Перевести сумму на банковский счёт.
3. Приобрести недвижимость.

То есть, пенсионер может использовать деньги со своего счёта в любых целях.

Таким образом, неоспоримые преимущества пенсионной системы страны говорят сами за себя: получив государственную пенсию, гражданин страны получит одновременно существенную добавку к ней в виде накоплений в инвестиционной компании.

На основании исследований экспертов Организации экономического сотрудничества и развития в Новой Зеландии — самый высокий показатель минимального размера пенсии – 40% от средней заработной платы, в Ирландии – 35%, в Норвегии – 30%

Самый низкий в Исландии – 5%, Чехии и ЮАР – 10%. По остальным параметрам исследования пенсионных систем Новая Зеландия оставила все государства далеко за собой.

Возраст выхода на пенсию в Новой Зеландии

Пенсионный возраст в Новой Зеландии составляет 65 лет. При этом в отличие от России пол не имеет значения для определения соответствующего возраста.

Следует отметить, что в стране довольно высокая продолжительность жизни, поэтому периодически в экспертной среде раздаются призывы рассмотреть вопрос о повышении пенсионного возраста. Наиболее оптимальным в данном случае является порог в 2 года.

Таким образом, имеются предпосылки для того, чтобы возраст выхода на пенсию в стране составлял 67 лет. Однако на данный момент такого решения принято не было. Возможно, это связано с тем, что число пенсионеров в стране не очень велико относительно всего количества населения.

В целом, ситуация здесь во многом схожа с соседней Австралией, которая является ведущим экономическим партнером Новой Зеландии и соседних островных государств Океании.

Уровень жизни в Новой Зеландии

В Новой Зеландии старики живут спокойно и безбедно среди прекрасной девственно чистой природы, в мягком климате, идеальных условиях и не заботятся о завтрашнем дне. Их не волнует экономический кризис, безработица, неспокойная политическая ситуация в мире и прочие проблемы. Этому благоприятствует высокий уровень жизни, хорошая экология, низкая преступность и безопасность.

На пенсию выходят, перешагнув порог в 65 лет, как женщины, так и мужчины. Помимо выплат пенсионеры получают множество других приятных льгот: бесплатный проезд в общественном транспорте, выгодные скидки на посещение музеев, выставок и т.п.

Старики в Южном полушарии активны, полны бодрости и сил. Их можно встретить на концертах, в театрах, кино, галереях, спортзалах, салонах красоты, ресторанах и кафе. Оптимизму престарелых новозеландцев можно только позавидовать. Средняя продолжительность жизни в стране — около 80 лет и выше, что заставило правительство задуматься о продлении пенсионного возраста до 67 лет.

Другие привилегии

• доставка домашних обедов;
• помощь по дому;
• бесплатное перемещение по городу;
• скидка на общественное страхование;
• бесплатное медицинское обслуживание.

Те, кто не может обходиться без посторонней помощи, переезжают в пансионы или дома для престарелых, где осуществляется надежный и заботливый уход. Если у стариков нет денег, все расходы берет на себя государство.

В стране создано множество учреждений, оказывающих помощь людям на пенсии, которые не в состоянии сами позаботиться о себе. Также есть учебные заведения специально для пожилых «школьников», которые мечтают продолжить образование.

Тонкости пенсионной системы

Пенсионная система Новой Зеландии признана одной из лучших в мире. В 2020 году действуют две основные схемы: государственная и накопительная, на выбор. Первое построение формируется, исходя из пенсионных отчислений, удерживаемых от заработных плат: от 12 до 33 процентов.

На выплаты государства могут рассчитывать следующие категории людей:

• Проживающие на территории островов
• в течение десяти лет после достижения ими 20-летнего возраста и пяти лет после исполнения «полтинника».
• Обладатели ВНЖ с условием проживания в Новой Зеландии в течение 10-летнего срока. В противном случае размер выплат будет существенно сокращен.

Для местных жителей предусмотрен альтернативный вариант. Можно накопить на пенсию самостоятельно, став участником фонда «KiwiSaver». При вступлении на счет приходит сумма в размере 1000 NZD.

Фонд предлагает выбрать инвестиционную организацию, занимающуюся накоплением денежных средств участников до момента ухода с работы на заслуженный «отдых». Пособия постепенно растут, благодаря тому, что участники отчисляют выбранной компании 3-8 процентов своего дохода. Плюс еще три процента платит работодатель.

Одно условие — деньги нельзя преждевременно снять со счета до выхода на пенсию. Но есть исключения из правил. При возникновении сложных финансовых обстоятельств, покупке жилья или потребности в срочном медицинском уходе можно воспользоваться частью отложенных средств.

Право участия в программе принадлежит не только наемным работающим гражданам, но также самозанятым, безработным и ИП. В любой момент можно изменить решение и отказаться от участия, если режим покажется недостаточно выгодным и доходным.

Стандартные тарифы

В таблице приведены размеры ставок пенсионного обеспечения NZ Super Rates (для налогового кода M):

Пенсия в Новой Зеландии: на что могут рассчитывать иммигранты?

Иностранные граждане с ПМЖ до ухода в отставку обязаны находиться на территории островов не менее 10 лет, 5 из которых нужно прожить после исполнения 50-летия. На размер социальных выплат влияют семейный статус, наличие детей-иждивенцев и тип жилья: частная собственность или арендованная квартира.

Выплаты получают два раза в 30 дней. Заявка подается за 3 недели до достижения возрастной отметки в 65 лет онлайн или в Министерстве соцобеспечения. Вам нужно собрать следующий пакет документов:

• Паспорт
• Виза
• Брачное свидетельство
• Водительские права
• Справка из банка.

Пенсия в Новой Зеландии — это спокойная и комфортная старость. Но если вы хотите рассчитывать на выплаты по старости в этой стране, нужно побеспокоиться об этом заранее.