Пенсия в Австралии: особенности пенсионной системы государства

Пенсионная система Австралии – самая эффективная в мире

Что мы знаем об Австралии? Это далекая от нас страна, занимающая целый континент и отличающаяся своими природными особенностями: уникальной флорой и фауной. В сознании российского человека это заморское далекое государство ассоциируется с никем иным, как с… кенгуру. И это оправданно, потому что данную разновидность млекопитающих мы можем увидеть только в зоопарках. А в Австралии популяризация кенгуру вдвое превышает численность населения: людей там проживает 24 миллиона человек, а столь редких животных – 57 млн. Видимо, хорошо там и первым, причем независимо от возраста, и вторым.

С этим не поспоришь – достаточно вспомнить, сколько россиян, в том числе пожилых, иммигрирует в Австралию в поисках лучшей жизни и остается там навсегда. И не мудрено, ведь австралийская пенсионная система считается одной из самых надежных и эффективных в мире. Разберемся с этим по порядку.

Виды пенсий в Австралии

Стоит отметить, что пенсионная система Австралии построена на двух видах пенсий – государственной и частной. Первый вид финансируется государственным бюджетом и выплачивается австралийскому гражданину или же достигшему возраста 65 лет выходцу из другой страны.

Чтобы получать пенсию от государства в Австралии гражданам Зеленого Континента нужно проживать в Австралии более десяти лет. Иммигрантам необходимо находиться на территории страны на момент достижения пенсионного порога.

Кроме того, необходимо:

• иметь на персональном счету в банке не более 50 тысяч австралийских долларов;
• иметь площадь земельного участка не более 2 га.
• стоимость всего имущества должна быть менее 160 000 австралийских долларов.

Если некоторые факты замалчиваются или не сходятся, то размер пенсии может быть сокращен, либо же ее вовсе не одобрят власти штата.

Главная цель государственного вида австралийской пенсии – обеспечить пожилым жителям страны достойный уровень жизни.

Другой вид пенсии в Австралии – это частная пенсия. Она формируется путём отчисления в частный фонд, который тщательно контролируются государством, средств.

Работают частные фонды как инвестиционная структура, предоставляя клиентам выбор одного из предлагаемых способов вложения финансов. Кроме того, они дают возможность за время проживания и работы в Австралии накопить пенсию путем регулярного отчисления средств на открытый счёт.

Другой вид накопления пенсии, который является на сегодняшний день уникальным и действует исключительно на территории Австралии – это открытие собственного фонда будущими пенсионерами. Такой фонд облагается гораздо меньшими налогами.

Кто имеет право на пенсионные выплаты

Тот, для кого эмиграция в Австралию давно стала реальностью, кто жил и работал в этой стране десять лет или больше, считается в достаточной степени австралийцем, чтобы начиная с определенного возраста претендовать на пенсию. Правда, этот «определенный возраст» для вчерашних россиян может стать сюрпризом – здесь на пенсию уходят несколько позже, чем у нас. Женщины – с 64 лет, мужчины – с 65. Считается, что до этого возраста человек вполне работоспособен. Что, учитывая качество жизни и медицины в стране, вполне оправдано.

Особенности пенсионной системы Австралии

Есть ряд определенных чисто австралийских моментов получения пенсии, которые нужно знать, если вы собираетесь получать пенсию в этой стране.

Итак, существует в пенсионной системе Австралии правило, которое подразумевает, что чем больше человек имеет доход, тем меньше будет его государственная пенсия.

Так, семейная пара может рассчитывать на получение полноценной пенсии, если их совместный доход менее 230 долларов Австралии, а одинокий пенсионер будет получать полные пенсионные выплаты с доходом менее 130 австралийских долларов.

Именно поэтому в Австралии люди пенсионного возраста стараются регулировать свои доходы и держать их на уровне ниже порога, который устанавливает государство.

Если говорить о самом выгодном виде накопления пенсионных средств, то на сегодняшний день востребованы частные пенсионные фонды, которые государство ответственно контролирует. Плательщикам деньги будут доступны по достижению пенсионного возраста.

Требования для получения пенсии

В дополнение к возрастным требованиям гражданин также должен соответствовать требованиям по проживанию, а именно:

• Быть резидентом Австралии и физичеcки присутствовать в стране в день подачи заявления
• Жить в Австралии не менее 10 лет
• И иметь как минимум 1 период непрерывного проживания в стране в течение 5 лет.

Из этого правила есть исключения, если подающий заявку является беженцем или получает пособие для вдов.

Требования к доходу

Для получения госпенсии будущему пенсионеру также требуется доказать, что он получает недостаточный доход. Другими словами, если гражданин в пенсионном возрасте зарабатывает достаточный доход, он не имеет права на получение пенсии по старости. На 2019 год этот доход на одного человека составляет $2,024.40.

Структура пенсионной системы Австралии

Привлекательна для пожилых людей структура пенсионной системы, в основу которой заложен комплекс двух видов пенсий:

Государственная пенсия

Пенсия в Австралии состоит из двух частей – государственной и частной (накопительной). На государственную пенсию вправе претендовать все жители страны, которые достигли 65 лет и соответствуют цензу оседлости.

Стаж и место работы не имеют значения – государственную пенсию выплачивают даже тем, кто никогда в своей жизни не работал. Размер выплаты зависит от семейного положения, количества детей на иждивении, величины годового дохода и наличия имущества в собственности.

Максимальная сумма – 1590 долларов в месяц на одинокого пенсионера и 1200 долларов для тех, кто состоит в браке.

Частная пенсия (Superannuation)

Австралийцы с официальным местом работы могут рассчитывать на частную или накопительную пенсию.

По закону, работодатели обязаны отчислять 9% зарплаты работника в частный пенсионный фонд при условии, что сотрудник старше 18 лет и работает более 30 часов в неделю. К 2025 году правительство планирует увеличить процент отчислений до 12%.

Пенсионный фонд работник вправе выбрать сам. В Австралии их огромное множество, и различаются они размером вступительного взноса и процентами, которые взимаются с отчислений за обслуживание.

Фонд в любой момент можно сменить. Сделать это очень просто – нужно всего лишь позвонить в новый выбранный пенсионный фонд или заполнить специальную форму (Rellover Form) на его сайте.

После того как работник определится с фондом, он может выбрать, оставить перечисляемые средства на хранение под фиксированный процент или инвестировать. Вариантов для инвестиций несколько – акции австралийских или зарубежных компаний и недвижимость. Если вклад был успешным, фонд возвращает процент, и пенсия растет. Таким образом пенсионные фонды поддерживают фондовую биржу страны.

Большинство фондов предоставляет клиентам возможность отслеживать пенсионные накопления с помощью онлайн-кабинета. Там можно перевести деньги с одного вида инвестиций на другой.

Деньги из фонда можно забрать по достижении 60 лет. Налогом накопленная сумма не облагается. Пенсионер сам решает, как с ними поступить – купить виллу на берегу моря или добавить к государственной пенсии.

В случае серьезных проблем со здоровьем или финансовых трудностей пенсию можно забрать раньше – в 55 лет. Но для этого необходимо предъявить соответствующие справки или документы.

Пенсия по возрасту

Пенсионный возраст в Австралии составляет:
— для женщин: 64 года
— для мужчин: 65 лет.
Условием выплаты пенсии считается не только возраст, но есть еще дополнительные условия, связанные с финансовыми трудностями резидента Австралии.

Льготы для пенсионеров

Кроме регулярных денежных выплат пенсионеру в Австралии положены различные льготы. Основные из них – выдача специальных карт, которые дают возможность покупать лекарства и товары первой необходимости по значительно сниженным ценам. Льготный проезд на всех видах общественного транспорта и налоговые льготы работающим гражданам, вышедшим на пенсию.

Пожилым людям в Австралии предоставляются крупные скидки по всей стране – в магазинах, кафе и ресторанах, отелях и гостиницах. Пенсионер также имеет право на бесплатный междугородний билет по стране раз в год.

Что касается коммунальных услуг, отдельным категориям пенсионеров также предоставляются скидки – на электроэнергию, телефон и т.д. Однако размер скидки зависит от города. В различных штатах Австралии гражданам на пенсии дополнительно предоставляются различных надбавки и доплаты.

Пенсионные фонды

Как мы уже рассказывали выше, в Австралии действует много пенсионных фондов. При этом, каждый предприниматель может создать собственный. Такое предприятие может приносить немалый доход. Для открытия потребуется выполнить ряд условий:

• найти не менее 3 членов для создания фонда;
• нотариально оформить и заверить документацию;
• открыть счет в банке;
• зарегистрировать фонд в соответствующих органах.

Власти Австралии стремятся, чтобы каждый гражданин страны не нуждался в деньгах на протяжении жизни. Благодаря грамотному распределению выплат среди населения эта пенсионная система в 21 веке является наиболее прогрессивной в мире.

Super Co-contribution

Накопительную часть пенсии можно увеличить, если воспользоваться программой Super Co-contribution. За каждый дополнительный взнос в пенсионный фонд со стороны работника, государство добавляет определенную сумму. Государственная доплата зависит от величины взноса работника и размера его годового дохода.

Участвовать в программе могут лица моложе 71 года с годовым доходом не выше 50 тысяч австралийских долларов.

Self-managed Super Fund – «сам себе пенсионный фонд»

Предприниматели открывают собственный пенсионный фонд. При успешном и умелом инвестировании такие фонды приносят большой доход. Кроме того, государство предоставляет бизнесменам со своим пенсионным фондом хорошую «скидку» на налог на прибыль предприятия – 15% вместо 30%.

Чтобы открыть собственный пенсионный фонд, необходимо:

• найти от двух до четырех членов (физические лица моложе 75 лет или юридические лица);
• заключить акт учреждения траста (Trust Deed) у нотариуса;
• обратиться в банк за открытием счета;
• зарегистрировать фонд в Australian Business Register и в Australian Taxation Office.

Государство строго следит за работой таких фондов. Раз в год владельцы должны представить отчет о работе фонда в Australian Taxation Office и нанять аудитора, который будет контролировать инвестиционную деятельность.

Work Bonus

В Австралии размер пенсии зависит от дохода — чем выше заработок, тем ниже пенсия. Максимальные выплаты получают одинокие пенсионеры, чей месячный заработок не превышает 328 долларов, и пенсионеры, которые состоят в браке и зарабатывают не более 584 долларов в месяц.

Чтобы поощрить работающих пенсионеров, правительство Австралии ввело программу Work Bonus. Первые 500 долларов с зарплаты не учитываются при расчете пенсии. Если пенсионер зарабатывает 700 долларов в месяц, то по программе Work Bonus в налоговой декларации о доходах для пенсионного фонда учитываются только 200 долларов, и пенсионер будет претендовать на максимальный размер пенсионных выплат.

Concession Card и другие льготы

Центрлинк – ведомство министерства социального обеспечения – предоставляет пенсионерам Pensioner Concession Card. С помощью карты можно получить скидку на рецептурные лекарства в аптеке и медицинские услуги – медикаменты можно купить всего за шесть долларов (стоимость лекарств в Австралии может достигать 300 долларов), а вызов скорой помощи обойдется бесплатно.

Количество льгот и размер скидок по карте зависят от штата проживания. Подробнее здесь.

Кроме того, пенсионеры получают пособия на оплату съемного жилья и электричества. Сумма выплат зависит от семейного положения, наличия детей на иждивении и величины годового дохода.

Сколько получают пенсионеры Австралии

Государство выплачивает пенсию из бюджета, распоряжаясь собранными налогами.

Ее размеры:

• 1815 австралийских долларов в месяц одиноким пенсионерам,
• 2740 австралийских долларов в месяц пенсионерам-супругам.

Чтобы составить впечатление о размере выплат, переведу австралийские доллары в рубли и доллары США по биржевому курсу.

Для одинокого старика:

• 88572 рубля
• 1326 долларов США

Для пожилой пары:

• 133712 рублей
• 2002 доллара США

Напоминаю, это только государственная пенсия, без учета накоплений в частных пенсионных и других фондах.

Как живут австралийские пенсионеры

Неплохо живется австралийским пенсионерам. Именно поэтому в Австралию переезжает на постоянное жительство все больше граждан из различных стран мира, в основном постсоветского пространства.

Существенно и то, что в дополнение к весьма внушительной государственной пенсии правительство страны предлагает и обширный перечень социальных льгот, в числе которых:

• бесплатное медицинское обслуживание;
• субсидии на приобретение лекарств;
• скидки на проезд в общественном транспорте;
• один раз в год можно воспользоваться возможностью бесплатно получить билет на междугородний рейс и отправиться в другой штат.

Звучит заманчиво, тем более это лишь небольшой список привилегий, известных за пределами страны. Граждане, постоянно проживающие там, более осведомлены о социальных гарантиях и охотно всеми ими пользуются.

Как оформляется пенсия иностранцу

Получать пенсию в Австралии могут жители страны, а также иммигранты. К последним предъявляются следующие требования:

• наличие постоянной визы;
• длительность проживания в стране – не менее 10 лет. Учитывается суммарное время, но продолжительность одного из периодов должна быть не меньше 5 лет.

Вопросами, связанными с назначением пенсий, в том числе и иммигрантам, занимается агентство Centrelink – аналог российского Департамента социальной защиты.

Для оформления пенсии в эту организацию необходимо предоставить:

• Документ, способный удостоверить личность.
• Номер налогообложения. Тем иностранцам, у которых его нет, нужно взять в Centrelink специальный формуляр, заполнить его и отправить в налоговую инспекцию по месту проживания. Через несколько дней налоговый номер TFN будет готов.
• Документ, подтверждающий 10-летнюю продолжительность проживания в Австралии. В таком качестве может выступить справка от местного работодателя.

Пенсия будет оформлена при отсутствии замечаний к поданным документам.

О некоторых особенностях австралийской пенсионной системы

1. Существует правило по поводу дохода: чем он больше, тем ниже размер государственной пенсии. Частная пенсия тоже входит в перечень доходов. Одинокий пенсионер получит пенсию в полном объёме, если его доход составляет сумму меньше 130 AUD. Для семейной пары – 230 AUD. Получая дополнительный доход, пенсионер рискует лишиться государственного пособия. Старики всячески стараются удержать свои доходы немного ниже порога и таким образом не лишиться окончательно государственной пенсии. Этому есть объяснение: имея даже минимальную пенсию, пенсионер сохраняет право на льготы, которые являются очень хорошим подспорьем.
2. Наиболее выгодным в плане накопления пенсионных средств считаются частные пенсионные фонды. Их преимущество в том, что в выбранный фонд все работающие граждане обязательно должны вносить средства, параллельно работодатель отчисляет 9% ежемесячно на лицевой счёт будущего пенсионера. Частные пенсионные фонды работают с деньгами как обычные инвестиционные фонды, но при этом имеют серьёзные налоговые льготы. Деньги становятся доступны плательщикам по достижении пенсионного возраста, хотя управлять средствами владельцы имеют право: вкладывать их в ценные бумаги, акции, инвестировать в выгодный бизнес. Стремление государства к тому, чтобы граждане научились сами обеспечивать себя в старости, приносит свои плоды.

Подводя итоги

Сегодня Австралия входит в топ-12 стран с политикой, которая позволяет пенсионерам иметь комфортное существование. Это неудивительно, ведь правительство этой страны стремиться научить граждан самим обеспечивать себя в старости, предварительно ответственно отчисляя налоги.

Будущим пенсионерам предлагается несколько выгодных способов получения пенсии. Это позволяет каждому гражданину Австралии самому определять, какой вид и размер пенсии для него приемлем.

Заключение

В основе австралийской пенсии находятся две составляющие: государственная и частная. На получение пенсионного пособия может рассчитывать и гражданин страны, и иностранец.

Помимо ежемесячных денежных выплат человеку, пребывающему на заслуженном отдыхе, положены разнообразные льготы, в числе которых значительная компенсация затрат на покупку необходимых лекарств. Кроме того, пенсионеры могут приобретать билеты для поездок на общественном транспорте со значительной скидкой.