Какая минимальная и средняя пенсия в Канаде в 2022 году, пенсионный возраст для женщин и мужчин, как живут пенсионеры

Жизнь канадских пенсионеров

Важным моментом выступает то, что при достижении установленного возраста выплаты могут быть получены не только коренными канадцами, но и иммигрантами, которые имеют гражданство указанного государства. Потребуется соблюсти определенный перечень условий.

На территории Канады в настоящее время применяются разные виды отчислений и действует несколько пенсионных фондов. Отчисления налогового значения в пенсионный фонд государства производят все лица, кто официально имеет статус трудоустроенного. Величина налогового обложения представлена фиксированным значением и равняется 4,96 процентам. Эта цифра начала применяться с 2013 года.

Отсчет производится от размера заработной платы, которая начисляется гражданину каждый месяц.

Пенсионный план Канады (CPP)

Один из двух чеков, который вы будете получать, относится к этому самому плану (CPP). Начиная с 65 лет, каждый месяц вы будете получать максимальную сумму пенсии в размере $934,17. Не смотря на это, на максимальную сумму не рассчитывайте, так как отвечать требованиям на максимум не так легко. Сумма зависит от вашего опыта работы в Канаде, а также от количества трудовых вкладов (волонтёрство, общественная работа) в возрасте от 18 до 65 лет.

Обеспечение пенсионного возраста (OAS)

Максимальная сумма выплаты по OAS в Канаде составляет $517 в месяц. В отличие от CPP, большинство получают максимально возможную сумму, так как данная выплата базируется исключительно на месте проживания. Если вы являлись резидентом Канады в течение 40 лет в период с 18 по 65 лет, можете расчитывать на полную сумму. Если в год в зарабатываете больше $66,733, получая при этом ОПВ, то из суммы могут вычесть некоторую часть. Становится ясно, что на одни лишь пенсионные чеки в Канаде выжить не получится!

Зарегистрированный пенсионный накопительный план (RPP)

Это индивидуальный канадский пенсионный план, который открывают в дополнение к двум государственным программам – CPP и OAS. Учитывая, что немногие работодатели предлагают пенсионные планы, RPP в будущем станет одним из самых крупных источников пенсионного дохода. Данный план подразумевает гибкие условия. Снимать вы можете столько средств, сколько захотите при условии соблюдения установленного минимума. Как бы то ни было, выгодность данного решения индивидуальна, для получения полноценной картины стоит проконсультроваться.

Добровольные пенсионные программы

Помимо обязательных программ финансирования пенсий, предусмотрены различные добровольные пенсионные программы:

1. Профессиональные фонды в большей степени получают финансирование от работодателей. Участие профсоюзов и объединений работников в таких фондах осуществляется в меньшей степени. Данные фонды управляются коммерческими структурами, либо органами региональной или федеральной власти. Данная программа, несмотря на свою добровольность, весьма популярна среди населения Канады – около 40% трудоустроенных граждан являются участниками в таких фондах.
2. Индивидуальные пенсионные счета, или зарегистрированные сберегательные планы пенсионеров (сокращенно RRSP). Действие данной программы предполагает регистрацию пенсионного счета для того, чтобы использовать налоговые льготы для пенсионеров. Если исключить наложенное фискальным органом ограничение по взносам, счета относятся к рыночной системе инвестирования. В спектр действий в рамках RRSP входят долгосрочные капиталовложения, депозитные сертификаты, участие в ценных бумагах компаний и паевых фондах.

Граждане Канады имеют право вести несколько счетов RRSP, доверяя свои накопления любым финансовым организациям, которые по правилам законов конкуренции стараются привлекать большее число участников на выгодных условиях.

Общая информация

Эта же цифра актуальна для нанимателя. Если налогоплательщик относится к категории «self-employed», ставка для него удваивается.

Пенсионные отчисления взимаются с доходов, попадающих в интервал между зафиксированным minimum и maximum. Параметры могут изменяться ежегодно.

Основные виды пенсионных отчислений

Имеется 2 вида гос. пенсии в Канаде. Информация о них представлена в табличке.

Если человек прожил в Канаде более 2 десятилетий, то пенсионные отчисления выплачиваются ему даже тогда, когда он покидает страну.

Выплаты лицу, не прожившему в Канаде 2 десятилетий и выехавшему из страны на 6 и более месяцев, временно приостанавливаются. Они возобновляются тогда, когда человек возвращается в Канаду.

Лицо, достигшее 65-летнего возраста и собирающееся покинуть страну более чем на 6 мес., обязуется предупредить об этом факте сотрудников соответствующего сервиса.

Как осуществляется расчет

Размер пенсионных отчислений для канадских граждан составляет сегодня 1,066 долл./30 суток. Индексация проводится ежегодно, в первой декаде января. При этом обязательно учитывается уровень инфляции.

Уходить на заслуженный отдых можно строго до наступления семидесятилетия. Расчетная пенсия за каждые 30 суток, которые недорабатывались или перерабатывались до шестидесятипятилетия, меняется в большую или меньшую сторону. Размер возможных изменений составляет 0,5%.

За все время пенсионные отчисления могут быть увеличены или уменьшены до 31%.

Сколько получают канадские пенсионеры

Размер отчислений, которые получают пенсионеры в Канаде, зависит от многих факторов.

Размер госпенсии

Величина госпенсии в Канаде невысок относительно среднего дохода на душу населения. Стопроцентная пенсия, полагающаяся лицам, которые прожили в стране 40 лет, в 2015 году составляла 563 доллара в месяц.

Канадское правительство поощряет своих граждан не ограничиваться лишь выплатой обязательных сборов. Инвестиционные фонды предлагаю многочисленные пенсионные программы для граждан Канады. Выплаты в них не облагаются дополнительным налогом.

Размер пенсионных выплат пересматривается каждые три месяца с учётом инфляции.

Как производится расчет пенсии

Для пенсионных отчислений граждан Канады значение установлено на отметке в 1066 долларов за месячный период. Процесс индексации имеет ежегодное значение, при этом реализуется она постоянно в начале января. Обязательным условием выступает учет уровня инфляции.

Предусматривается, что оформлять пенсионный статус допустимо только после того, как гражданин достигает семидесяти лет. Пенсионные выплаты, которые рассчитаны на каждый месяц, переработанные или недоработанные лицом, до достижения 60 лет, могут повышаться или понижаться. Примерная величина изменений составляет половину процента.

За весь временной промежуток пенсионные отчисления допустимо повышать или понижать примерно на 31 процент.

Минимальная, средняя и максимальная пенсия

Величина пенсионной выплаты имеет зависимость от того, сколько лет граждан проживает на территории рассматриваемого государства. Это говорит о том, что лицо может рассчитывать на получение пособия в полном или частичном размере. В максимальном выражении ежемесячные выплаты равны примерно 573 долларам.

Эта сумма выплачивается тем, кто проживает в Канаде на протяжении более, чем 40 лет.

Величина частичной пенсии имеет зависимость от того, сколько лет в стране прожил человек:

• 10 лет до наступления пенсионного возраста;
• 14 лет.

В первом случае сумма устанавливается в размере 143 долларов, во втором – 200 долларов.

Надбавки

Почти все граждане, кто проживает на территории Канады, обладают правом на надбавки. Они именуются как GIS. Данная сумма полагается тем, кто имеет уровень достатка за месяц, менее прожиточного минимума.

На величину прибавки влияет семейное положение и размер достатка. Чем больше данный показатель, тем менее будет прибавка. Когда гражданин за месяц получает 17,4 тысяч рублей, то это лишает его права на получение дополнительной выплаты. Для семьи пенсионеров данное значение равняется 23 тысячам.

Кому положены надбавки?

Практически все пенсионеры Канады имеют право на получение добавок к пенсионным начислениям, которые называются GIS. Полагается такая надбавка к пенсии тем пенсионерам, ежемесячный доход которых ниже среднего прожиточного минимума.

Размер прибавки зависит от семейного положения и уровня дохода. Чем выше доход, тем меньше добавка. Если 12 месячный доход пенсионера составляет более 17400 долларов, то прав на получение надбавки он не имеет. У семейных граждан этот показатель равен 23 тысячам долларов.

Итак, какая средняя пенсия в Канаде в 2020 году будет у одиноких пенсионеров и состоящих в браке, имеющих годовой доход менее среднего прожиточного минимума.

Одинокие граждане, оформившие основное пособие по возрасту + добавка будут получать не 1500 долларов ежемесячно. В семейных парах пенсионный доход составит по 1090 долларов на каждого супруга ежемесячно. При наличии дополнительного дохода размер пенсионной добавки снижается в зависимости от размера 30-дневного дохода.

Дополнительные начисления к пенсии по старости

• Old Age Security. Расчёт ведется от уровня зарплаты за последние 10 лет. Общая сумма дохода делится на коэффициент 120. 25% от полученного результата — размер надбавки к отчислениям. Полное начисление гарантировано тем, кто живет в государстве не менее 40 лет;
• The CPP. Состоит из четверти годового дохода трудящегося. Максимальный размер не должен превышать $ 738 в 30 суток. Прибыль рассчитывается на основании стажа пенсионера с поправкой на инфляцию;
• RRSP. Показатель выплаты по старости увеличивается на 17% от дохода пенсионера за последние 365 дней. Минимальная и максимальная суммы зависят от общих накоплений пожилого человека за срок трудоустройства. Точной цифры для надбавки нет;
• GIS. Перечисляется вдовам/вдовцам или старикам без детей и родственником. Максимальный размер отчисления равен $ 484 в месяц. Для получения этого пособия мигранту нужно ежегодно заполнять заявление установленного образца.

На среднюю величину выплат по старости влияет и социальный статус пожилого человека или нахождение его в брачных отношениях.

Нюансы при получении дополнительной финансовой помощи от государства:

• До 30 апреля подать налоговую декларацию с указанием доходов за прошлый календарный год;
• При расторжении брака или вступлении в отношения заполняется отдельная форма — для одиноких и семейных пар действуют разные системы отчислений;
• Для супружеских пар минимальный размер выплат на одну персону составляет $ 1 090 в месяц, одинокие получают основную часть, пособие и надбавку, что в среднем равно $ 1 500 за 30 дней;
• При наличии дополнительного дохода размер пенсии урезается. Если сумма прибыли за 365 суток превышает 17 400 долларов — снимаются все надбавки.

На 2020 год Канада входит в десятку стран, считающихся лучшими для проживания на пенсии. Страна попала в один список со Швейцарией, Исландией, Норвегией и Австралией. Заняла 9-е место, опередив по уровню заботы о пенсионерах Голландию.

 

Зависит ли размер пенсии от размера моего дохода?

Если вкратце, то нет. В пенсионном плане нет каких-либо строгих оговорок по этому поводу. Подобные взаимодействия возможны, но в рамках других пенсионных программ.

Можно ли перенести срок выхода на пенсию

У гражданина Канады есть возможность отложить оформление пенсионного статуса. Получение выплат в таком случае откладывается на пять лет. Это дает возможность получать выплаты в повышенном размере. Величина окладов по старости имеет зависимость от размера достатка.

С работающего лица взимается 4,9%. Это значение отсчитывается от величины ежемесячного достатка. Отчисления производятся каждый месяц. Граждане, отнесенные к самозанятым, должны делать перечисления в размере 9,9%.

Отложенная пенсия

Пенсионер может отложить получение социальных денег по старости на 5 лет. Это даст возможность получать пособие по возрасту в большей сумме.

Число окладов по старости зависит от уровня дохода. С работающих лиц взимается 4,96% прибыли ежемесячно. Самозанятые эмигранты отдают в казну 9,92%.

Если человек получает минимальный доход, он освобождается от налогов. Для контрагентов с максимальным уровнем прибыли действуют частные ставки налогообложения.

Как спланировать пенсию в Канаде, советует эксперт:

Можно ли разделить пенсионные выплаты?

Канадский пенсионный план позволяет супругам разделять выплаты друг с другом. Предпосылкой здесь является то, что разделение должно быть обоюдным.

Вернёмся к нашим персонажам. Бет вышла замуж за Ларри. Как и в предыдущем примере, она досрочно вышла на пенсию и получает $630 в месяц. Её общий доход довольно низок и налоги она выплачивает по предельной налоговой ставке в 25%. Ларри на 5 лет старше и получает зарплату в размере $850 в месяц, помимо этого он тоже на пенсии, от чего его общий доход намного выше, чем у Бет. Его предельная налоговая ставка составляет 32%.

Согласно принципу работы канадского пенсионного плана, каждая из сторон предоставляет свою часть пенсионного плана. Иными словами, для того, чтобы уловить суть, необходимо просто сложить два значения (в данном случае $850 и $630) и разделить на 2. В результате разделения пенсионные выплаты Ларри упадут с $850 в месяц до $740 в месяц. Доход Дженет, в свою очередь, увеличится с $630 до $740 в месяц. В результате $110 месячного дохода будут облагаться налогом по ставке в 25% вместо 32%.

Следует помнить, что согласно требованиям пенсионного плана Канады, для разделения пенсий обе стороны должны достигнуть 60-летнего возраста. Для совершения подобного разделения супругам необходимо подать заявление.

В случае смерти одного из супругов, оставшийся начнём получать пенсионные отчисления в своём прежнем размере. Например, если бы Бет скончалась, выплаты Ларри бы поднялись с $740 в месяц до $850 в месяц, которые он получал изначально.

Немного статистики о канадских пенсионерах :

В 2017 году — 33% пенсионеров ещё не рассчитались с долгами.

В 2017 году — 66% людей старшего возраста: 55 и старше живут в долгах.

По результатам опроса CBC:

Средний долг человека старше 55 лет — $15000 не включая ипотеку.

36% пенсионеров заявили, что их долг продолжает расти.

Пенсионный возраст и продолжительность проживания

Получать госпенсию могут лишь те граждане, которые прожили в Канаде не менее десяти лет уже после того, как они вступили в трудовой возраст.

Продолжительность проживания в стране, а также размер доходов учитываются при определении суммы пенсионных выплат. Стопроцентная пенсия полагается канадцам, которые прожили в стране 40 лет и при этом выплачивали процент от своих доходов в специальный фонд.

Натурализованные граждане также могут получать пенсию в полном размере. Такое обеспечение полагается им в случае, если они приехали на постоянное место жительства в Канаду до того, как им исполнилось 26 лет.

Государственная пенсия в Канаде состоит из трех частей:

1. Canada Pension Plan (CPP). Сумма выплаты зависит от ваших отчислений в период работы и от самого периода работы. Максимальная на сегодняшний день сумма выплачиваемого СРР составляет $1,154.58, но она индексируется каждый год в зависимости от инфляции.

По данным канадской статистики на сентябрь 2018г. средние выплаты по достижению возраста 65 лет составляли $664.41

2. Old Age Security (OAS). Не зависит от стажа работы. Определяется на основании прожитых в Канаде лет. Максимум $601.45 за 40 лет, прожитых в Канаде.

3. Guaranteed Income Supplement (GIS) обычно платится пенсионерам с низким доходом. Там много различных условий для его выплаты.

1 июля 2019г. была произведена очередная индексация пенсий в Онтарио по системе гарантированного дохода GAINS.

Вы точно можете расчитывать на первые две категории канадской пенсии. Но эта пенсия будет очень маленькая для беззаботной жизни в Канаде.

Если вы решите уйти на пенсию позже чем 65 лет, то вы будете получать повышенную пенсию. За каждый месяц отсрочки выхода на пенсию государство вам будет добавлять 0.7% к CPP и так может продолжаться до 70 лет.

Размер вашей пенсии будет выше чем у других, если вы будете работать на государственном предприятии и там где есть профсоюз (union).

Например, у следующих компаний очень хорошая пенсия:

Canadian National Railway

Canadian Pacific Railway

Государственная пенсия в Канаде — это больше как дополнение, которая будет покрывать некоторые из ваших базовых расходов. Все остальное вам прийдется покрывать за счёт своих накоплений.

Конечно в Канаде пенсионеру не дадут умереть от голода или остаться без крова.

Но, это уже будет не та жизнь в старости, которую вы часто видите в рекламе.

Вы сможете пользоваться скидками для пенсионеров и бесплатными государственными программами для досуга.

Способы накопить на достойную пенсию в Канаде:

1. Инвестировать в недвижимость. Потом ее продать на пенсии и жить на вырученные деньги.

2. Откладывать на специальную частную пенсионную программу Registered Retirement Savings Plan (RRSP).

3. Вы можете откладывать деньги на безналоговый счёт TFSA. Но, там есть ограничения на сумму, которую вы можете туда положить.

И знайте, что аббревиатуры RRSP, TFSA и другие — это всего лишь наименования «коробочек» куда вы отлаживаете деньги. Эти деньги ещё нужно куда-то разумно инвестировать, чтобы их приумножить или хотя бы покрыть потери на инфляции.

Перечень документов для оформления пенсии

Всю необходимую документацию можно начинать собирать уже за полгода до наступления пенсионного возраста.

Список документов:

• оригинал и копия свидетельства о рождении, а также их аналог на английском языке, заверенный у нотариуса;
• документ удостоверяющий личность человека, в виде карты резидента, либо паспорта;
• заявление и документы, необходимые для проверки состояния личных и банковских счетов, а также наличие задолженностей и кредитов.

После рассмотрения и одобрения дела комитетом социального департамента Канады, пенсионеру выдается на руки пенсионная карта с идентификатором, которую нужно будет в последующем предоставлять при получении пенсии, а также для использования других привилегий в виде скидок в торговых учреждениях и при проезде на любом социальном виде общественного транспорта.

Пенсионные выплаты для инвалидов

Размер пенсии по инвалидности в Канаде немного превышает тысячу долларов на одного человека, что, если выразить в рублях будет равняться 60000. Такое пособие можно оформить лишь при наличии серьезной патологии, подтвержденной лечащим врачом и медицинской комиссией в виде специальной справки.

Инвалиды также имеют право на получение субсидированной квартиры, а также использование таких льгот, как:

• бесплатное лечение в стоматологическом кабинете;
• получение лекарственных препаратов по рецепту от врача;
• получение ортопедической обуви и одежды на зимний период;
• бесплатное посещение бассейнов и многое другое.

Если инвалиды обладают трудоспособностью, то их трудоустройство организовывают социальные службы, а также для них предусмотрены и другие разновидности помощи, которые необходимы для того, чтобы дать возможность человеку почувствовать себя полноценным.

Пенсионные выплаты для эмигрантов

Пенсия в Канаде для иммигрантов также может выплачиваться при условии официального проживания на территории страны не менее 10 лет, а также ежегодного предоставления в пенсионный фонд справки о состоянии пенсионного счета, открытого в прошлой стране проживания. Для начисления пенсионных выплат гражданин обязан написать соответствующее заявление и предоставить необходимый пакет документов в пенсионный фонд.

Канада заключила договор с 49 странами о взаимном обмене отчислениями в пенсионные фонды. Поэтому никаких трудностей с получением необходимой документации возникнуть не должно.

Ввиду того, что средний уровень продолжительности жизни канадцев составляет 82 года, в ближайшее время в стране может быть рассмотрен закон об увеличении пенсионного возраста с целью сохранения накопительной части бюджета.

Иммиграционный статус

Те, кто приехал в Канаду до 26 лет, после 40 лет проживания там имеют право на полную базовую пенсию, а также на все дополнительные варианты. Люди, прибывшие на канадские земли, после 26 лет должны прожить там еще 10, чтобы иметь возможность вступить в пенсионную систему, как большинство канадцев. Сумма пенсионных выплат для всех будет зависеть от размера зарплаты за год, а также от количества лет проживания в стране, и, конечно, от трудового стажа работника.

Если вы жили в Канаде с временным статусом (студент, работник или визитёр), но потом получили статус постоянного жителя, то те годы, которые вы прожили в Канаде, не имея постоянного статуса, могут учитываться при подсчете количества лет на получение пенсии (10 лет).

Вам нужно будет подать заявление, и Service Canada определит, имеете ли вы право на получение пенсии в вашем конкретном случае.Service Canada – это правительственная организация, которая занимается вопросами государственных пенсий (пенсия по старости и трудовая пенсия).

• Проживание

Для получения пенсии необходимо прожить в Канаде как минимум 10 лет. Если же вы прожили в Канаде меньше 10 лет, вы можете иметь право на пенсию, только если ваша бывшая страна вступила в соглашение с Канадой (из стран бывшего СССР только страны Прибалтики вступили в такие соглашения) или если вы жили в одной из стран, у которых есть соглашение.

На следующий месяц после того, как вам исполнилось 64 года, вы можете получить письмо о том, что вас зарегистрировали на пенсию автоматически. Вам не нужно будет подавать заявление на пенсию. Если же вы не получили письма, вам нужно подать заявление. Заявление можно подавать за 11 месяцев до того, как вам исполнилось 65 лет, или до того, как вы прожили 10 лет в Канаде (но не раньше).

Как в Канаде получают пенсию иностранцы?

Те, кто приехал в Канаду до 26 лет, после 40 лет проживания там имеют право на полную базовую пенсию, а также на все дополнительные варианты.

Люди, прибывшие на канадские земли, после 26 лет должны прожить там еще 10, чтобы иметь возможность вступить в пенсионную систему, как большинство канадцев.

Сумма пенсионных выплат для всех будет зависеть от размера зарплаты за год, а также от количества лет проживания в стране, и, конечно, от трудового стажа работника.

Получение пенсии в другой стране

Пенсия по старости выплачивается всем, кто имеет на нее право и за границей (страна должна иметь экономическое соглашение с Канадой).
Для этого необходимо :
1) прожить в Канаде не менее 20 лет (после наступления 18 летия);
2) быть гражданином Канады или иметь статус постоянного резидента на момент выезда из страны.

Как высчитывается пенсия по старости в Канаде?
Вы имеете право получать полную пенсию, если:
1) Если Вы прожили в Канаде более 40 лет (после достижения 18 летия) ;
2) Если вы родились до 1 Июля 1952 года ;
3) Если вы прожили в Канаде с момента достижения 18-летия до 1 Июля 1977 года;
4) Если вы прожили в Канаде последние 10 лет на момент подачи заявления .
5) Если вы прожили в Канаде после 18-летия период времени в 3 раза превышающий период времени , когда вы жили за границей в течении последних 10 лет.
В остальных случаях Вы имеете право получать Неполную пенсию.

Полная пенсия по старости не облагается налогом если сумма составляет менее $62,144 в год.

Реализация пенсионной системы на практике

Действия по обеспечению себя в преклонном возрасте осуществляются канадцами на протяжении всего трудового стажа. Из зарплаты работником отчисляется определенная сумма в виде фиксированного процента от установленного уровня заработка (4-40 тысяч канадских долларов), при этом величина отчислений подлежит ежегодной корректировке в случае необходимости.

Согласно действующим законам, отчисления работника составляют около 5 процентов от фиксированного трудового дохода, аналогичную сумму уплачивает работодатель. В случае, если зарплата превышает максимальный установленный предел, пенсионные отчисления осуществляются в размере 7,8% от дохода. Для самозанятых лиц (предпринимателей) пенсионные отчисления устанавливаются на уровне 10%.

Расчет пенсии происходит с определением 5 лет с максимальным трудовым доходом в течение 35-летнего рабочего стажа, с высчитыванием 2 процентов от трудовых доходов трудоустроенных граждан. Кроме того, средний размер пенсии в Канаде напрямую зависит от количества лет, прожитых в стране. Максимальный размер государственной пенсии для тех, кто прожил в стране более 40 лет, в конце 2016 года составил около 570 долларов. Если же к моменту 65-летия гражданин прожил в стране 10 лет, пенсионная выплата будет рассчитана, исходя из принятия за 100% периода в 40 лет.

К числу пенсионных льгот в Канаде относят:

• бесплатную медицину;
• бесплатные лекарственные препараты;
• социальную помощь по дому/хозяйству;
• дотации на одежду;
• финансовую помощь на транспорт и пр.